¿Cuál es la mejor manera de obtener un préstamo para pequeñas empresas?

Las empresas más exitosas han construido su éxito a través del uso estratégico del crédito. Para los propietarios de pequeñas empresas, las líneas de crédito pueden significar la diferencia entre expansión o cierre. Los préstamos para pequeñas empresas no solo proporcionan capital para proyectos esenciales; a menudo proporcionan el incentivo para que las empresas profesionalicen y estandaricen las formas en que manejan sus finanzas. Los empresarios a menudo pueden buscar cuatro fuentes razonables de préstamos para pequeñas empresas, cada uno con sus pros y sus contras.

Préstamo de Administración de Pequeños Negocios

A menudo considerados como la mejor fuente de financiamiento para pequeñas empresas, los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas permiten que los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito inviertan en compañías locales con riesgo reducido. Del mismo modo, los subsidios otorgados por la SBA hacen que este tipo de préstamo sea menos costoso que otras formas de crédito. Sin embargo, a veces los préstamos de la SBA pueden demorar meses en aprobarse y requieren que los dueños de negocios se adhieran a restricciones contables más rígidas. Los empresarios organizados y bien preparados a menudo obtienen los mayores beneficios de los préstamos de la SBA.

Préstamos por cobrar

Los préstamos por cobrar han crecido en popularidad en los últimos años, especialmente porque las compañías confían en las tarjetas de crédito para realizar más pagos de empresa a empresa. También conocido como factoring, este proceso permite a las empresas vender su derecho a cobrar la deuda pendiente de sus clientes a cambio de efectivo por adelantado. En un acuerdo de factoring tradicional, una pequeña empresa que factura a un cliente establecido $ 10, 000 por bienes y servicios puede cobrar $ 9, 000 de una compañía financiera, conocida como factor. El factor cobra y retiene los $ 10, 000 completos después de facturar al cliente en nombre de la compañía.

Línea de crédito comercial

Las pequeñas empresas con un historial suficiente para realizar un trabajo más especulativo a menudo pueden calificar para préstamos comerciales y líneas de crédito de bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Sin el respaldo de las agencias gubernamentales, las tasas de interés para estos préstamos para pequeñas empresas podrían ser ligeramente más altas que las de los préstamos de la SBA. Sin embargo, a menudo tienen menos restricciones sobre cómo se puede gastar el dinero y permiten que los oficiales de préstamos desembolsen el efectivo más rápidamente.

Préstamos personales y líneas de crédito

Muchos empresarios con nuevos negocios deben confiar en préstamos personales y líneas de crédito para generar flujo de efectivo. Muchos prestamistas exigen que las compañías operen por dos años o más antes de otorgar crédito bajo un número de identificación fiscal corporativa. Por lo tanto, los propietarios de la compañía o los miembros de la junta deben otorgar garantías personales sobre préstamos hechos por bancos o cooperativas de crédito para uso comercial. Al igual que otras líneas de crédito sin garantía, los préstamos para pequeñas empresas con respaldo personal requieren que los firmantes se aseguren de que el prestamista se devuelva en caso de que la empresa fracase.

Advertencia

Los propietarios novatos de pequeñas empresas a menudo cometen el error de mezclar fondos. En la mayoría de los casos, los prestamistas requieren que los propietarios de pequeñas empresas se sometan a revisiones periódicas de sus libros para asegurarse de que los fondos del préstamo no se utilicen para beneficio personal.