Pautas para una línea de crédito empresarial

La línea de crédito es un tipo de préstamo que pone a su empresa en control. Una vez aprobado, el prestamista le proporciona una línea de crédito que puede utilizar a su discreción. Toma tanto o tan poco como sea necesario, dentro del monto aprobado, y paga solo por lo que ha usado. Cuando se usa de manera efectiva, la línea de crédito puede ser una herramienta para aprovechar durante emergencias comerciales para ayudar con las fluctuaciones de efectivo a corto plazo.

Crédito

Al considerar la aprobación de su solicitud de línea de crédito, la mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito saludable. Si bien los requisitos específicos de calificación crediticia varían según el prestamista, una calificación crediticia saludable definitivamente ayudará a su empresa a obtener una línea de crédito más alta. El puntaje de crédito es un aspecto importante en la línea de aprobación de crédito, pero no es el único factor requerido para la aprobación.

Flujo de fondos

El flujo de efectivo de su negocio también es un factor importante en la aprobación de su línea de crédito. El prestamista determina la capacidad de pago de su empresa mediante el análisis del dinero que fluye dentro y fuera de su empresa de forma regular. Si su negocio muestra regularmente un flujo de efectivo positivo después de los gastos, es probable que su negocio califique para una línea de crédito, suponiendo que su puntaje de crédito empresarial también se mantenga en buen estado.

Uso

La línea de crédito es una línea de crédito revolvente que debe usarse con prudencia. De hecho, los mentores de SCORE recomiendan que evite usar la línea de crédito tanto como sea posible. Si evita usar la línea de crédito, controla la deuda de su empresa y minimiza sus pasivos. Este control coloca a su empresa en una sólida posición financiera en tiempos difíciles y desastrosos. El uso controlado de su línea de crédito comercial también fortalece su estado con el banco, que a menudo resulta en un aumento de las líneas de crédito y más opciones de productos bancarios.

Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos (SBA)

El programa CAPLines de la Administración de Pequeños Negocios de los EE. UU. Ofrece una colección de opciones de líneas de crédito para empresas nuevas. Estos programas incluyen líneas de crédito estacionales, de contrato y de constructores, así como líneas estándar basadas en activos y líneas basadas en activos pequeños. Estos requisitos del programa tienden a ser ligeramente más indulgentes que los requisitos de los productos de línea de crédito estándar. Los solicitantes deben cumplir con los requisitos de elegibilidad de la SBA, incluidas las pautas de tamaño y tipo de negocio.

Consideraciones

Si bien la calificación crediticia y el flujo de efectivo de la empresa son factores requeridos para su aprobación, muchos prestamistas también consideran las finanzas personales y las calificaciones crediticias de los propietarios al determinar la aprobación. Además, muchos prestamistas, incluida la Administración de Pequeños Negocios de los EE. UU., A menudo requieren que los propietarios de la empresa proporcionen garantías para el préstamo. El porcentaje de garantía varía según el prestamista. La Administración de Pequeños Negocios de los EE. UU. Requiere que los "titulares de al menos el 20 por ciento de propiedad" garanticen el préstamo para la mayoría de los productos, pero puede ser flexible con este requisito.