Acerca del seguro de salud para el propietario de una pequeña empresa

Los propietarios de pequeñas empresas pueden patrocinar planes de seguro médico para sus empleados. Esto beneficia a los empleados, ya que no tienen que pagar todos los costos de las primas de atención médica por sí mismos, mientras que las pequeñas empresas pueden cancelar sus contribuciones a las primas como un gasto comercial. Hay varios planes disponibles que los propietarios de pequeñas empresas pueden elegir. Sin embargo, las pequeñas empresas han visto un aumento en los costos de atención médica que hacen que los planes de atención médica patrocinadores sean más caros.

Hechos

Más de 176 millones de personas estaban cubiertas por un plan de salud patrocinado por un empleador en 2008. Eso es menos que las 177 millones de personas en 2007, según la Oficina del Censo de EE. UU. También las primas de seguro de salud grupal para pequeñas empresas y otros empleadores han aumentado con los años. A partir de 2009, el costo de cubrir a una familia de cuatro es de casi $ 13, 400 por año para los empleadores, según la Fundación Kaiser Family.

Planes de atención médica administrados

Los tres tipos de planes de atención médica administrados que las pequeñas empresas pueden patrocinar para sus empleados son la Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO), la Organización de Proveedores Preferidos (PPO) y el Punto de Servicio (POS). Estos planes proporcionan a los miembros una red de médicos que realizan servicios médicos en su área geográfica. Los miembros de atención médica administrada reciben mayores beneficios de seguro y menores gastos de bolsillo cuando reciben atención de la red. Los miembros de la HMO y algunos planes POS deben elegir un médico de atención primaria (PCP). Un PCP es un médico a cargo de coordinar los servicios médicos de sus pacientes. Este no es un requisito para los miembros de PPO. Si los miembros deciden salir de la red para recibir atención, recibirán menos beneficios de seguro y tendrán que pagar montos más altos de deducibles, copagos y coseguros.

Seguro de enfermedad

Planes de seguro de salud de indemnización son las políticas de salud tradicionales en Estados Unidos. Estas políticas reembolsan a los miembros después de haber recibido atención médica. Hay tres planes opcionales de seguro médico de indemnización: dos son planes de reembolso, uno paga un porcentaje (generalmente el 80 por ciento) de los costos médicos y el otro paga el monto total. La tercera opción le paga al asegurado una cantidad máxima cada día hasta un número máximo de días. Aunque los planes de indemnización de salud suelen ser más caros que los planes de atención médica administrada, los miembros tienen más libertad para visitar a los médicos de su elección sin restricciones de ubicación y costos.

Consideraciones

Las primas para los planes de salud grupales patrocinados por pequeñas empresas están determinadas por el estado en el que opera la compañía. Algunos estados, incluido Texas, permiten que las pequeñas empresas establezcan sus primas iniciales del plan grupal mediante una suscripción médica. Este método requiere que los empleados y sus familiares envíen su información médica cuando solicitan un seguro. Otros estados utilizan la calificación de la comunidad que basa las primas en el área geográfica. Todos los empleados de pequeñas empresas elegibles pueden recibir cobertura extendida independientemente de su estado de salud. Sin embargo, la cobertura para condiciones preexistentes puede ser denegada por un período de tiempo denominado período de exclusión.

Advertencia

Es cada vez más caro para las pequeñas empresas patrocinar planes de salud para sus empleados. De hecho, las primas de atención médica para los planes de salud patrocinados por el empleador han aumentado un 131 por ciento desde 1999, según la Coalición Nacional para la Atención Médica. Esto también ha afectado a los empleados que pagan alrededor del 27 por ciento de los costos de las primas, mientras que las pequeñas empresas pagan el porcentaje restante. La cuota premium del empleado ha aumentado de $ 1, 543 a $ 3, 515 durante el mismo período de tiempo, según la Kaiser Family Foundation.