¿Qué ratios financieros se utilizan para determinar si una compañía califica para un préstamo?

El fundador de un nuevo negocio puede no ser un experto financiero. Una puesta en marcha a menudo requiere un préstamo, y los inversionistas generalmente requieren una gran cantidad de datos financieros antes de que incluso consideren otorgar uno. Los datos se utilizan para calcular los ratios financieros que describen la salud del negocio y el riesgo que presenta para los inversores.

Coeficiente de endeudamiento

La relación deuda / capital permite a los prestamistas comparar los activos de una empresa con su deuda. Todo lo demás igual, los prestamistas consideran que las empresas con una alta relación de deuda a capital social son un riesgo mayor que las empresas con poca o ninguna deuda. Para calcular una relación deuda-capital, obtenga un balance reciente y divida los pasivos totales de la compañía por el capital de su accionista. Por ejemplo, una compañía con $ 200, 000 en pasivos y $ 400, 000 en activos tiene una relación de deuda a capital de 0.5.

Margen operativo

Un margen operativo expresa el beneficio que una empresa obtiene como porcentaje de sus ventas totales. Esto ayuda a separar los ingresos brutos de una empresa y su beneficio neto, lo que da una medida de la eficiencia de una empresa. Calcule el margen operativo dividiendo los ingresos de las operaciones por los ingresos netos. Por ejemplo, una empresa con un beneficio anual de $ 1 millón a partir de $ 100 millones en ventas, tiene un margen operativo del 1 por ciento.

Radio actual

El índice actual es un índice de liquidez que mide la capacidad de pago de los gastos al expresar el número de veces que los activos superan los pasivos. Esto es similar a la relación deuda-capital, aunque en este caso, en lugar de dividir los pasivos por el patrimonio de los accionistas, debe dividir los activos totales por los pasivos totales. Por ejemplo, si una compañía tiene $ 200, 000 en pasivos y $ 400, 000 en activos, tiene una proporción actual de 2.

Relación de inventario

La eficiencia de compra y producción de una empresa se puede medir utilizando la relación de inventario. Esto le dice a los inversores cuántas veces una empresa vende su inventario en un período de tiempo. Divida el costo de los productos o servicios vendidos por el costo de todo el inventario. Cuanto mayor sea la proporción, más eficiente será la empresa para entregar su inventario, y es más probable que los prestamistas lo consideren un negocio productivo y exitoso. Por ejemplo, si una compañía tenía $ 500, 000 en ventas y el valor en dólares de su inventario es de $ 100, 000, tiene una proporción de inventario de 5 a 1.