Opciones de seguro de salud para los autónomos

Muchos propietarios únicos optan por renunciar a los seguros de salud debido a su costo, pero ciertamente no es el curso ideal. Después de todo, no tiene sentido dirigir una empresa sin asegurar su principal activo: usted, el propietario. No puede comprar una póliza grupal, pero aún puede navegar por los bancos del mercado de seguros para encontrar alguna protección personal.

COBRA

Los trabajadores por cuenta propia o los dueños de negocios a veces están cubiertos por el plan de un empleador anterior a través de la regulación federal COBRA. COBRA declara que los empleadores que ofrecen seguros de salud grupales y tienen al menos 20 empleados deben permitir que un empleado continúe con la cobertura grupal después de que deje su trabajo. El empleador puede cobrarle al empleado el costo total de la cobertura más el 2 por ciento de los gastos administrativos, lo que puede resultar en un aumento significativo en el costo de la cobertura para el empleado, pero aún así puede no ser tan caro como una póliza personal. Además, el período de cobertura generalmente se limita a 18 meses, por lo que COBRA es una solución temporal a la mejor cobertura de seguro de salud.

Seguro de cónyuge

Una de las formas más comunes para que los trabajadores independientes obtengan cobertura de seguro de salud es a través del plan de un cónyuge. Si su cónyuge trabaja para un empleador grande, esta es a menudo la forma más sencilla y económica de obtener cobertura para usted y el resto de la familia.

Planes individuales

Si estás sano, un plan individual puede ser otra buena opción. Los planes individuales se ofrecen a través de corredores de seguros o, a veces, directamente de las propias compañías de seguros. Si tiene algunos problemas de salud, puede encontrar que la cobertura es un poco más cara. Pero, a partir de 2014, la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio federal prohibirá a las aseguradoras negarle una póliza debido a una condición preexistente.

Asociaciones

Algunos trabajadores por cuenta propia son miembros de asociaciones, como grupos profesionales o de ex alumnos, que hacen que el seguro de salud esté disponible para sus miembros. La calidad de este tipo de cobertura puede variar considerablemente, y el plan puede o no estar suscrito.

Cuentas de ahorro para la salud

Las cuentas de ahorro para la salud son cuentas de ahorro con ventajas fiscales que se usan en combinación con los planes de seguro con deducible alto. A partir de 2012, puede contribuir hasta $ 3, 100 a su HSA cada año. Las contribuciones son libres de impuestos, al igual que el crecimiento de la inversión en su cuenta. Los retiros también están libres de impuestos, siempre y cuando los use para cubrir gastos médicos. Su cuenta puede transferirse de un año a otro, por lo que si está sano y no lo gasta todo en el primer año, puede depositar el dinero para pagar los costos futuros de salud. Debe comprar una póliza con deducible alto para ir junto con una HSA, pero los planes con deducible alto generalmente son mucho más económicos de lo que sería una póliza de salud de rango completo. Debido a que los deducibles son tan altos (a partir de 2012, el deducible mínimo permitido por la ley federal en un plan de deducible alto era de $ 1, 200 para una sola persona), usted es efectivamente autoasegurado para los gastos médicos de rutina, mientras que la política de deducible alto se mantiene. para recoger la pestaña si realmente te enfermas o lesionas.

Planes estatales

Muchos estados ofrecen planes para aquellos que no pueden obtener un seguro de otra manera. Debido al costo y al tipo de cobertura ofrecida, estos planes son mejores para aquellos que tienen condiciones preexistentes que hacen que sea imposible obtener otra cobertura. Si bien muchos estados ya ofrecen planes, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requerirá que los 50 estados establezcan una forma para que sus residentes compren pólizas de grupos de aseguradores aprobados para el 2014. La intención es proporcionar opciones que sean menos costosas que el seguro individual típico. El mercado ha sido, ya que todos tendrán que tener cobertura de salud.

Trabajo a tiempo parcial

Los trabajadores por cuenta propia o los dueños de negocios a menudo tienen que ser creativos sobre dónde obtener un seguro de salud. Algunos incluso recurren al trabajo a tiempo parcial con un empleador que ofrece cobertura de seguro de salud para trabajadores a tiempo parcial. En situaciones como estas, una gran parte del salario del empleado a menudo va hacia el costo de la cobertura, especialmente si la cobertura es para una familia.