¿Qué sucede si dos pólizas de seguro cubren el mismo riesgo?

El seguro está diseñado para proteger contra pérdidas financieras por daños. No está destinado a ser utilizado como una forma de apostar y ganar dinero con daños a su negocio o activos personales. Si posee varias pólizas que cubren exactamente el mismo riesgo, el resultado del pago depende del tipo de cobertura de seguro.

Contratos de seguros

Cuando compra un seguro, se le da una póliza que explica los términos de su acuerdo. Su póliza establece lo que hará su compañía de seguros si posee otra póliza por el mismo riesgo. Algunas pólizas se pagan de manera proporcional, lo que significa que dividen los pagos con las otras compañías. Otras políticas se designan a sí mismas como políticas primarias o en exceso. Las pólizas primarias siempre pagan las reclamaciones primero, mientras que las pólizas en exceso esperan hasta que el otro contrato haya pagado antes de hacer los pagos. Algunos contratos no ofrecen ninguna cobertura en caso de que tenga una póliza duplicada, haciendo que su cobertura adicional no valga nada.

Seguro de auto

Si posee políticas automáticas duplicadas, es crucial que revise los términos de sus contratos. El seguro de automóvil no paga más que los límites de su seguro. Si sus vehículos están asegurados por la misma cantidad por cada compañía, es posible que las dos compañías discutan sobre quién debe pagar. Esto podría retrasar el pago de su reclamo, lo que lo obliga a pagar sus facturas de su bolsillo. Nunca debe usar dos pólizas automáticas para cubrir el mismo riesgo.

Seguro de salud

Poseer dos tipos de seguro de salud es más común y puede tener algún beneficio. Esto sucede a menudo cuando una persona ingresa a Medicare mientras aún está trabajando. Las pólizas de seguro de salud siguen la "coordinación de provisión de beneficios" creada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Si usted o sus empleados poseen dos políticas, la disposición designa una política como principal y la otra como un exceso. La póliza principal cubre el reclamo de salud hasta sus límites de beneficios. Si usted o su empleado aún deben dinero por un reclamo médico, la política de exceso recoge la diferencia. El asegurado debe pagar el deducible y los copagos de la póliza principal primero. Si la póliza en exceso debe usarse después, también se debe pagar su deducible y los copagos.

Seguro de vida

Las pólizas de seguro de vida siguen diferentes reglas para la cobertura duplicada. Si bien alguien puede destruir la propiedad para obtener una ganancia, pocos terminarían sus vidas para obtener una ganancia en el seguro de vida. Como resultado, tener pólizas de seguro de vida duplicadas no reducirá su pago futuro. Ambas pólizas pagarán su valor nominal en su totalidad después de su muerte. Si bien una compañía de seguros puede negarse a venderle una cobertura de seguro de vida en exceso debido a la cobertura existente, no rechazará un beneficio por fallecimiento por un contrato pendiente.