Cómo utilizar el proceso de planificación en el negocio de venta de seguros

La planificación financiera es el proceso de establecer metas y cumplir esas metas mediante la asignación exitosa de recursos financieros. Este proceso se aplica al negocio de venta de seguros, ya que parte de los servicios de un planificador financiero incluye la venta de seguros para asegurar los activos de los clientes. La Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada establece reglas y describe varios procesos que se consideran enfoques generalmente aceptados para la planificación financiera. Describen un proceso que es válido para todos los aspectos de la planificación financiera, incluido el seguro.

1.

Establecer relaciones con los clientes. Este paso en el proceso de planificación le brinda la oportunidad de establecer una buena relación con su cliente. También hablará sobre el trabajo que realizará para el cliente (seguro comercial, seguro personal, etc.). Se discuten las tarifas separadas de la venta de la póliza de seguro. Normalmente, se cobra una tarifa solo por la planificación de seguros complejos o la planificación de negocios.

2.

Recopilar datos del cliente. Esto implica obtener información sobre la situación financiera del cliente, incluidas las pólizas de seguro actuales que tiene en vigencia, sus inversiones, sus deudas y su ingreso disponible. En el contexto de la planificación de seguros, analizará cómo se siente el cliente con respecto al riesgo. También lo ayudará a determinar cuáles son sus objetivos y necesidades de seguro.

3.

Analice los datos del cliente para determinar cómo cumplirá con sus objetivos de seguro. Use el software de ilustración que su compañía de seguros proporciona para realizar cotizaciones de seguros. Determine qué tipo de cobertura necesita para el seguro de vida, así como la responsabilidad o la propiedad y el siniestro. Para el seguro de vida, debe determinar si una póliza de seguro de vida de término, de vida entera, de vida universal o de vida variable sería adecuada en función de la tolerancia al riesgo del cliente y sus objetivos financieros.

4.

Desarrollar y presentar recomendaciones al cliente. Todos sus análisis y las ilustraciones de la póliza de seguro deben organizarse y explicarse en términos simples que él pueda entender. Al hacer su recomendación, es posible que también deba ayudar al cliente con el presupuesto para que pueda pagar la póliza de seguro que necesita.

5.

Implementar las recomendaciones y realizar la venta del seguro. Haga que la cliente llene una solicitud de seguro de vida, auto, vivienda, responsabilidad civil o cualquier otro tipo de seguro que necesite y recopile todos los datos pertinentes para procesar la solicitud. Esto incluye todos los formularios obligatorios del estado además de la aplicación básica.

6.

Monitoriza las recomendaciones. Periódicamente, debe revisar la cobertura de seguro de su cliente y asesorarlo sobre la cantidad de seguro que necesita en función de sus activos y objetivos financieros.