Principios rectores del seguro de responsabilidad civil

Las empresas pueden realizar actividades que corren el riesgo de dañar a empleados, proveedores, clientes o terceros. Dichos riesgos pueden deberse a la negligencia de los empleados, a los defectos del producto, al incumplimiento del contrato, al mal uso de los productos por parte de los clientes, o pueden ser accidentes puros que la compañía no pudo haber previsto. Una empresa puede aceptar algunos riesgos de bajo nivel como el costo de hacer negocios. Puede dejar de realizar actividades que considere inherentemente demasiado riesgosas. Entre estos dos extremos, por lo general, elige transferir el riesgo a una compañía de seguros mediante el pago de un seguro de responsabilidad civil.

Cobertura

El principio básico del seguro de responsabilidad civil es que la compañía de seguros acepta la responsabilidad de pagar los reclamos por daños resultantes de las áreas cubiertas e incidentes. Las primas reflejan el nivel de riesgo involucrado. Las primas pagadas por todas las compañías que compran seguros de responsabilidad civil por riesgos similares deben cubrir los montos pagados por las relativamente pocas reclamaciones por daños. El principio de cobertura no se aplica a los eventos y actividades en los que la empresa a sabiendas causa daños.

Partes aseguradas

Una póliza de seguro de responsabilidad civil es un contrato entre la compañía de seguros y el asegurado. En el seguro de responsabilidad comercial, el asegurado suele ser una compañía, aunque la compañía puede ampliar el alcance de la póliza para incluir a los directores y funcionarios de la compañía. La parte asegurada paga la prima a la compañía de seguros y esta última defiende a la compañía contra los reclamos de responsabilidad y paga los daños adjudicados en las áreas cubiertas por la póliza.

Límites y Exclusiones

Otro principio de las pólizas de seguro de responsabilidad comercial es que la política define límites y excluye ciertas reclamaciones basadas en características definidas. El límite principal es la cantidad máxima que pagará la póliza. Dependiendo del tamaño del negocio, este máximo puede ser de millones de dólares, pero cuanto mayor sea el máximo, mayor será la prima. Las exclusiones típicas se relacionan con actividades ilegales, actividades que normalmente no se llevan a cabo por la empresa y riesgos que no son asegurables, como los daños previstos por asalto.

Derechos y obligaciones

Para hacer que el proceso de tratamiento de daños y reclamaciones funcione, los principios de seguro de responsabilidad civil asignan derechos y deberes al asegurado y al asegurador. El asegurado debe informar al asegurador de inmediato de cualquier ocurrencia, daños, reclamaciones, acciones legales y notificaciones de posibles reclamantes. A cambio, el asegurador debe defender al asegurado en la corte y pagar los costos y daños. El asegurado debe cooperar con esta defensa y dejar que el asegurador la lleve a cabo. Cuando una parte cumple con sus deberes, tiene el derecho de esperar que la otra parte cumpla con sus propios deberes.