Planificación patrimonial y financiera para socios comerciales

La planificación patrimonial y financiera va de la mano cuando tiene un socio comercial. Como parte de su plan de negocios general, debe tener en cuenta lo que sucederá con su negocio en caso de que usted o su compañero fallezcan. Hay estrategias que definitivamente debe considerar y luego implementar una para proteger los intereses comerciales de usted y su pareja.

Acuerdo de Asociación

El acuerdo de asociación en sí mismo es la base sobre la cual comienza el proceso de planificación patrimonial y financiera. Dentro del propio acuerdo de sociedad, se incluyen disposiciones que dan a un socio sobreviviente la capacidad de comprar la parte de un socio fallecido en el negocio en el momento de la muerte.

Seguro de vida mutuo

Cada socio en una empresa necesita contratar un seguro de vida a término, y el otro socio es nombrado como beneficiario. El seguro de vida a término es la opción adecuada porque es el tipo de producto más económico y proporciona la cobertura necesaria.

El propósito de comprar un seguro de vida mutuo no es proporcionarle a un socio un beneficio financiero directo debido a la muerte del otro socio. Más bien, el seguro de vida mutuo es importante en el proceso de planificación patrimonial y financiera porque proporciona fondos para que un socio comercial compre la parte del negocio del socio fallecido. En otras palabras, de conformidad con el acuerdo de sociedad, el socio sobreviviente tiene el derecho de comprar el interés del socio fallecido en el negocio a los herederos restantes de esa persona. La contratación de un nivel adecuado de seguro de vida garantiza que haya dinero para esta transacción.

Derecho de supervivencia

Otra herramienta importante en la planificación patrimonial y financiera para socios comerciales es la propiedad conjunta de propiedades con el derecho de supervivencia. Este tipo de acuerdo de propiedad se utiliza con bienes raíces y cuentas financieras. A través de una propiedad conjunta con derecho de supervivencia, tras la muerte de uno de los socios, el socio sobreviviente se convierte automáticamente en el único propietario de la propiedad en cuestión. No hay necesidad de procedimientos de sucesión para transferir el interés en la propiedad. No hay responsabilidad fiscal generada como resultado del cambio automático en la propiedad.