¿Afecta la economía al negocio de seguros?

La economía, ya sea que le esté yendo mal o bien, afecta al negocio de seguros al igual que a cualquier negocio. Los propietarios de pequeñas empresas que necesitan comprar seguros para sus empresas o empresarios que desean iniciar un negocio de seguros deben familiarizarse con estos cambios. Conocer las vulnerabilidades y oportunidades específicas que enfrentan las compañías de seguros puede ayudarlo a tomar mejores decisiones para su negocio.

Menos reclamaciones

Debido a que las compañías de seguros ganan dinero mediante la inversión de los pagos de primas, la economía puede tener un gran impacto en un negocio de seguros. Las compañías de seguros invierten las primas en acciones que pagan dividendos, valores respaldados por hipotecas, bienes raíces e instituciones financieras, como bancos, todos los cuales pueden ser vulnerables a los cambios económicos. Cuando la economía va bien, los rendimientos de la inversión aumentarán y las compañías de seguros tendrán más probabilidades de aceptar un reclamo. Cuando los rendimientos de la inversión disminuyen en una economía deprimida, las compañías de seguros necesitan recuperar el dinero perdido de alguna manera, a veces tomando préstamos o examinando las reclamaciones más de cerca y negando las reclamaciones. Una compañía de seguros podría incluso litigar una reclamación con la esperanza de retrasar o disminuir la cantidad que debe pagar, lo que podría causar dificultades importantes a una pequeña empresa.

Menos demanda

Cuando la economía cae, menos pequeñas empresas tienen dinero extra para gastar en seguros. Esto significa que la demanda de seguros está baja y los proveedores tienen que competir más entre sí. Si su empresa tiene el capital adicional para gastar en seguros, este puede ser un buen momento para aprovechar las tarifas más bajas y las oportunidades de cobertura expandidas. Como propietario de una pequeña empresa, debe mantener una relación estrecha con su corredor de manera que se le notifique sobre los paquetes con descuento. Durante los buenos tiempos económicos, las oportunidades para tasas más bajas serán menores, por lo que querrá aprovechar las ofertas especiales cuando surjan.

Mayor regulación

Incluso si los proveedores de seguros no tienen la culpa directa de una crisis económica, las consecuencias de esto resultan en un aumento de las regulaciones en todas las instituciones financieras. Por ejemplo, se promulgan más leyes de protección al consumidor para proteger a los consumidores de abusos pasados ​​por parte de estas instituciones. Las compañías de seguros están lidiando con más supervisión gubernamental y reglas más complejas que conducen a mayores costos de abogados. Por ejemplo, los bancos de la Oficina Federal de Seguros y de la Reserva Federal examinan enérgicamente a cualquier compañía de seguros que tenga un banco autorizado como subsidiaria. Además, el gobierno federal tiene una supervisión más estricta de la junta directiva y reguladores de las compañías de seguros que analizan atentamente las acciones del director de riesgos de cada compañía de seguros.

Nuevos modelos de negocio

A medida que cambia el panorama financiero, las compañías de seguros que esperan sobrevivir también tienen que cambiar. Esto significa alterar sus modelos de negocio. Por ejemplo, las compañías de seguros pueden consolidarse, al igual que muchos bancos, para administrar mejor el riesgo. Las compañías de seguros también tendrán que cambiar sus estrategias de inversión. Esto incluye volver a evaluar el riesgo de capital aceptable y cambiar los procedimientos de evaluación de crédito. Las empresas también tendrán que buscar nuevas oportunidades de inversión para compensar las inversiones anteriormente estables que ya no son confiables, como los billetes de banco.