¿Cuáles son las buenas proporciones para recibir la aprobación para un préstamo comercial?

Cuando una empresa se acerca a una institución financiera para solicitar un préstamo, se requiere más que un plan de negocios e información financiera. Un prestamista comercial debe analizar varias áreas antes de que acepte prestar dinero comercial. Algunas de estas áreas se conocen como ratios, y una empresa debe alcanzar ciertos puntajes para que un prestamista considere la solicitud de financiamiento de una empresa. Si una empresa quiere evitar una sorpresa, debe calcular estas proporciones antes de acercarse a un prestamista. Entonces, si algo necesita mejorar, el negocio puede hacerlo antes de involucrar a una institución financiera.

Ratio de deuda

El ratio de deuda es el capital de la deuda dividido por los activos totales de la empresa. Los activos y las deudas actuales y no corrientes se utilizan para calcular la relación. La relación se usa para determinar cuánto depende una compañía de su deuda para financiar sus activos. Cuanto más baja sea la relación deuda / activo, más probable es que se otorgue un préstamo a una empresa. Por ejemplo, una compañía que tiene $ 100, 000 en activos, pero solo $ 50, 000 en deuda es un riesgo mejor que una empresa que tiene $ 100, 000 en activos y $ 75, 000 en deuda.

Ratio de cobertura de servicio de la deuda

El índice de cobertura del servicio de la deuda, o DSCR, mide la capacidad de una empresa para generar ingresos adecuados para cubrir los pagos de la hipoteca. La relación se calcula dividiendo el ingreso operativo neto por la deuda total. Por ejemplo, si una empresa tiene un ingreso operativo total de $ 100, 000 y una deuda total de $ 60, 000, el índice de servicio de la deuda sería de 1.67. Esto significa que la empresa opera con un 66 por ciento más de ingresos de lo que necesita para cubrir sus gastos. Cualquier relación de más de 1 se considera un buen riesgo para un banco.

Préstamo a valor

La relación préstamo-valor, o LTV, es el saldo total de préstamos del prestatario dividido por el valor justo de mercado de la propiedad deseada. El valor justo de mercado se basa en la tasación de la propiedad. La relación se compone de un numerador y un denominador. El numerador es el saldo total del préstamo. Si la empresa no tiene otros préstamos, entonces el numerador es el monto del préstamo solicitado para la propiedad actual. El denominador es la tasación de la propiedad. Por ejemplo, si una empresa quiere pedir prestados $ 150, 000 para comprar una propiedad que se valora en $ 200, 000, el LTV sería del 75 por ciento ($ 150, 000 / $ 200, 000). Los prestamistas buscan una relación LTV de 80 por ciento o menos. Una relación mayor al 80 por ciento puede significar una tasa de interés más alta o requisitos especiales que el prestatario tendría que aceptar a cambio de que el prestamista asuma un mayor riesgo. De los tres ratios de préstamos, el coeficiente de LTV es el que más peso tiene con el asegurador cuando determina si otorgar el préstamo.