¿Qué tan bueno tiene que ser su crédito para un préstamo comercial?

Las calificaciones crediticias son un factor importante para un banco a la hora de decidir si ofrecer un préstamo para pequeñas empresas a un solicitante, de acuerdo con la Administración de Pequeños Negocios de los EE. UU. O la SBA. Para los prestamistas, los puntajes de crédito reflejan qué tan bien maneja el dinero y pueden interpretar un puntaje de crédito bajo como un solicitante que no posee las habilidades adecuadas para administrar las finanzas. Sin embargo, si tiene mal crédito, todavía puede calificar para un préstamo para pequeñas empresas.

Puntaje de crédito empresarial

Las empresas reciben puntajes de crédito al igual que las personas privadas, pero los informes de crédito de las empresas se rigen por un sistema de numeración de 0 a 100, según la SBA. Los factores que intervienen en un perfil de crédito comercial incluyen la frecuencia con la que paga sus facturas, el historial de crédito y el crédito disponible. La mayoría de los prestamistas consideran una puntuación de 75 como "buena" y cualquier otra cosa puede hacer que sea más difícil encontrar un préstamo comercial, pero no hay puntuaciones de corte particulares.

Credito personal

Las puntuaciones de crédito personal funcionan para préstamos comerciales de la misma manera que con otros préstamos. De acuerdo con Business Finance, nada menos que un 640 significa que probablemente no pueda encontrar un prestamista en ninguno de los bancos más grandes. Sin embargo, una puntuación de 700 le brinda una mejor oportunidad de obtener aprobación en la mayoría de las instituciones crediticias y a tasas razonables si desea usar un préstamo personal para su negocio. Si solicita un préstamo comercial directo, desea una puntuación cercana a 800 ya que los préstamos comerciales son más grandes que los préstamos personales; Esto significa estándares de crédito más estrictos, según Financial Web.

Consideraciones

En general, necesita un historial crediticio extremadamente sólido para calificar para un préstamo comercial basado en un crédito personal. Loan.com sugiere que los dueños de negocios desarrollen un historial de crédito comercial antes de solicitar un préstamo. Puede comprar suministros de proveedores que informan a las agencias de crédito y acumular un puntaje de crédito comercial incluso antes de configurar las operaciones.

Advertencia

Entrepreneur.com recomienda que los propietarios de pequeñas empresas eviten mezclar sus historiales crediticios y crediticios comerciales, ya que las consultas de préstamos comerciales reducen los puntajes crediticios personales. Además de reducir el puntaje crediticio privado de una persona, el uso de información personal en lugar de información comercial significa que la empresa no acumula un historial crediticio comercial.

Consejos

Si tiene mal crédito y no puede obtener un préstamo, considere un banco comunitario o local en lugar de uno nacional. Es más probable que los bancos locales perdonen una mala puntuación de crédito personal si su empresa tiene una calificación aceptable. Además, existen algunos prestamistas que prestan dinero específicamente a personas con mal crédito; sin embargo, esperan altas tasas de interés.