¿Cómo calculo la tasa de interés de un préstamo?

La mayoría de los préstamos se anuncian con una tasa de interés establecida, que puede ser fija o variable durante la vigencia de un préstamo. Sin embargo, algunos préstamos están estructurados de manera tal que se presta un monto fijo en dólares al comienzo del período de préstamo, y otro monto fijo en dólares se debe al servicio del préstamo al final de ese período. Estos préstamos se pueden comparar con estructuras basadas en intereses al calcular la tasa de interés que resulta en el monto adeudado.

1.

Divida el monto del pago adicional por el monto prestado para determinar la tasa de interés simple. Por ejemplo, considere un préstamo de $ 1, 000, que debe pagarse en un año con un monto de $ 1, 300. Esto es $ 300 / $ 1, 000, o 30 por ciento por año, que es una tasa de interés considerable. Sin embargo, si el préstamo fue de $ 10, 000 y requirió un reembolso de $ 10, 300, es una tasa de interés de $ 300 / $ 10, 000, o 3 por ciento por año, que es extremadamente baja.

2.

Calcule la tasa de interés compuesta, en la que está pagando intereses tanto por el monto del préstamo como por los intereses devengados, utilizando exponenciales. Como la tasa de interés se carga contra el saldo total de cada período, la fórmula es (1 + Tasa de interés) ^ Períodos. Por ejemplo, hemos determinado que $ 300 en un préstamo de $ 1, 000 es del 30 por ciento en interés simple. Para comparar esto con una tarjeta de crédito, debemos determinar la tasa de interés compuesta. Primero, determine el número de períodos de capitalización a lo largo de la vida del préstamo; en el ejemplo, esto es 365 (días en un año). Esto produce la siguiente fórmula algebraica, donde X es la tasa de interés diaria:

1, 000 * (1 + X) ^ 365 = 1, 300

(1 + X) ^ 365 = 1.3

(1 + X) = 1.000719

X = .000719

Esto se puede comparar con la tasa de interés diaria en un extracto de tarjeta de crédito, o se puede multiplicar por 365 para compararla con la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta de crédito. Esto muestra que el APR de este préstamo es del 26.2 por ciento, pero después de la capitalización, resulta en un interés pagado total del 30 por ciento.

3.

Determine el costo de un préstamo a corto plazo expandiéndolo a lo largo de un año. Por ejemplo, una tienda de préstamos de día de pago puede cobrar $ 50 por un préstamo de $ 1, 000, con vencimiento dentro de dos semanas. Esta es una tasa del 5 por ciento para las dos semanas, pero una vez que esas dos semanas se multiplican por 26 (la cantidad de períodos de dos semanas en un año), se muestra que el interés simple es del 130 por ciento, un préstamo muy costoso. Si se cobran tarifas e intereses adicionales después del período inicial de dos semanas, esta tasa de interés puede dispararse aún más.