Fuerzas que impactan la industria de planificación financiera

El negocio de la planificación financiera se encuentra en medio de una transformación masiva. Si bien la práctica de la consulta financiera enfrenta muchos desafíos, está entrando en un período descrito por el experto de la industria Bob Veres como "una edad de oro en la planificación financiera, un momento de oportunidades extraordinarias, crecimiento, prosperidad y, quizás, lo más importante de todo". Servicio mejor y más enfocado a la comunidad de consumidores financieros ".

Tecnología

A medida que se expande la tecnología de consumo, los inversores tienen más herramientas a su disposición para analizar y abordar sus propias finanzas personales. Los planificadores financieros están presionados para no "quedarse detrás de la curva" de estos avances de alta tecnología. Hoy en día, los consumidores están más capacitados para encontrar información por su cuenta sobre inversiones y planificación financiera. La información en línea está disponible para los instrumentos financieros, las tendencias del mercado e incluso las revisiones de firmas financieras y de asesoría. Los resúmenes de cuentas agregadas están disponibles en línea y a través de aplicaciones que proporcionan una visión general y un análisis amplio de la situación financiera de un consumidor. Los planificadores deben seguir siendo tecnológicamente relevantes para cumplir con las expectativas del cliente.

Mercantilización

A medida que la tecnología nivela el campo de juego del asesoramiento financiero al ofrecer herramientas en línea y aplicaciones de teléfonos inteligentes para todo, desde presupuestos hasta inversiones, la mercantilización de la industria de planificación financiera se convierte en una preocupación. Muchas facetas de la industria de servicios financieros ya han sido mercantilizadas. Las operaciones con acciones solían costar cientos de dólares, pero ahora se ejecutan a una fracción de ese costo, o de forma gratuita. La inversión en índices es cada vez más frecuente, y el software libre ahora puede realizar sofisticadas proyecciones de planificación financiera. Para evitar una presión de precios similar, los planificadores financieros deben encontrar formas de agregar valor a sus servicios.

Modelo de negocio cambiante

El modelo de negocio de la planificación financiera también está evolucionando rápidamente. En lugar de ser un "consultor financiero" en un entorno tradicional de una importante firma de corretaje o banco nacional, cada vez más planificadores establecen prácticas independientes. Susan Theder, directora de marketing de Cetera Financial Group, dice que esto les permite operar "fuera de las muchas marcas empañadas en la industria".

Norma fiduciaria

La norma fiduciaria exige que un planificador financiero priorice las necesidades del cliente. En años pasados, este era un estándar que no podía invocarse en un modelo de negocio de intermediación donde prevalecía el estándar de "idoneidad". La idoneidad solo requiere que las inversiones cumplan con los objetivos, el horizonte temporal y la experiencia del cliente. Pero bajo esta norma, los conflictos de intereses relacionados con la compensación pueden existir y no tienen que ser divulgados. A medida que los consumidores se vuelvan más conscientes de la norma fiduciaria más alta, la industria estará bajo una mayor presión para cumplir con ese punto de referencia.

Regulación

Los planificadores financieros se enfrentan a una creciente presión regulatoria a medida que aumentan los costos de cumplimiento de la industria de valores y aumentan las primas de error y omisión. En vista de las estafas de inversión perpetradas por personas como Bernie Madoff, condenado en un caso infame del esquema Ponzi, los clientes exigen una mayor transparencia en el proceso de inversión. Los observadores esperan que continúen las reformas de la industria en los próximos años, tal vez obligando a las empresas de planificación financiera más pequeñas a fusionarse o ser adquiridas por prácticas más amplias en un esfuerzo por evitar el aumento de los gastos de cumplimiento normativo.