Explique la tasa periódica de los cargos financieros.
Las compañías financieras y de tarjetas de crédito establecen la tasa de interés periódica dividiendo la tasa de porcentaje anual por un período de tiempo. Aplican la tasa periódica a su saldo pendiente para calcular los cargos financieros debidos para el período. Los diferentes métodos que utilizan las compañías para determinar el saldo pendiente pueden afectar significativamente la cantidad de interés que paga.
Tasa periodica
Las compañías financieras están legalmente obligadas a cotizar la tasa de porcentaje anual que cobran. También deben indicarle el método que utilizan para calcular el interés que debe. Encuentre la tasa periódica mensual dividiendo el APR por 12. Por ejemplo, un APR de 18 por ciento se convierte en una tasa periódica mensual de 1.5 por ciento, el resultado de 18 dividido por 12. Si su saldo pendiente es de $ 1, 000, se le cobrará mensualmente interés de $ 1, 000 multiplicado por 1.5 y dividido por 100, lo que equivale a $ 15.
Balance ajustado
El método del saldo ajustado para calcular su saldo pendiente le da el cargo por intereses más bajo. Los pagos realizados dentro del ciclo de facturación se deducen del saldo adeudado al comienzo del ciclo. Las nuevas compras no se agregan a su saldo hasta el próximo ciclo, y el interés cargado se calcula sobre el saldo de apertura menos los pagos realizados.
Saldo diario promedio
Bajo el método de saldo diario promedio, los saldos en su cuenta en cada día en el ciclo de facturación actual se suman y se dividen por la cantidad de días en el ciclo. Todos los pagos que realice durante el ciclo se deducen de la cantidad resultante y las nuevas compras pueden o no aumentar el saldo.
Saldo anterior o final
Los métodos de saldo anterior o final son más directos y facilitan el cálculo del interés que se le cobrará. Bajo el método de saldo anterior, la tasa periódica se aplica al saldo de su cuenta al inicio del ciclo de facturación y no se realizan ajustes por pagos o compras en el ciclo. El método del saldo final es similar, pero se basa en el saldo final del ciclo.
Periodo de gracia
"El período entre el final del ciclo de facturación y la fecha de vencimiento de su pago se conoce como 'período de gracia'", explica la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "Los emisores de tarjetas que brindan un período de gracia deben establecer procedimientos para garantizar que las facturas se envían por correo o se entregan al menos 21 días antes de su vencimiento. "Los adelantos en efectivo pueden no estar cubiertos por el período de gracia, ya que generalmente acumulan intereses desde la fecha de la transacción. Las empresas pueden elegir la cantidad de días de gracia que ofrecen u optan no ofrecerle un período de gracia, en cuyo caso sus compras acumularán intereses a partir de la fecha en que aparezcan en su cuenta.