Cómo usar tu 401k para comprar un negocio

Los activos de jubilación son a menudo los activos líquidos más grandes que una persona tiene al lado de una casa. De hecho, los ahorros a largo plazo y las contribuciones a los planes de jubilación pueden exceder el valor de los bienes raíces y pueden ser el único recurso que una persona tiene para invertir en una nueva empresa comercial. Hay un par de formas de usar los activos de jubilación para comprar un negocio, uno que es más complicado pero con mayores ventajas fiscales. Revise todas las opciones antes de tomar su decisión de reducir el riesgo financiero general.

Distribución

1.

Llame al administrador de su plan de jubilación y solicite un formulario de distribución. Confirme el valor de su cuenta de jubilación y cualquier tarifa que pueda estar asociada con la liquidación de sus activos.

2.

Complete el formulario de distribución, que incluye su nombre, dirección, número de cuenta y número de Seguro Social. Escribe la cantidad que estás sacando. Si es una distribución completa, escriba el 100 por ciento. Ingrese las opciones de retención de impuestos que desea, aunque no tendrá una opción si aún no tiene 59 años y medio de edad.

3.

Espere el cheque y cámbielo para comprar el nuevo negocio.

Cuenta de ahorros para la jubilación

1.

Reúnase con un CPA que administra las cuentas IRA personalizadas y pregunte acerca de cómo abrir una Cuenta de ahorros para la jubilación de propietarios de negocios. Esta es una IRA especializada que le permite al propietario de un negocio usar los activos de retiro sin distribuir la IRA. Revise los costos y la estructura comercial para asegurarse de que puede hacer esta estructura IRA para el negocio que desea comprar.

2.

Abra el rollover IRA con el CPA. El CPA es el administrador de la cuenta, que se ocupa de las contribuciones, las distribuciones, la inversión y los informes del IRS. Complete el papeleo de transferencia para mover los activos a la nueva cuenta.

3.

Revise la estructura de la entidad del negocio que está comprando. Debe ser una corporación para que la IRA compre las acciones de la compañía. Si el negocio no es una IRA, solicite a su CPA que lo ayude a establecer una nueva corporación que compre el negocio con efectivo y lo retenga.

4.

Compra de acciones en la corporación. El CPA distribuirá el efectivo y usted emitirá acciones corporativas privadas mantenidas en la cuenta IRA. Si la corporación es una compañía tenedora de acciones, pídale a la corporación que compre el negocio con el efectivo distribuido de la cuenta IRA y que lo deposite en la cuenta operativa.

Advertencia

• Consulte a un asesor fiscal cuando utilice los activos de IRA para financiar cualquier empresa comercial para asegurarse de que cumple con todas las regulaciones del IRS. La falta de cumplimiento dará lugar a sanciones fiscales y posiblemente perderá la designación de activos de jubilación calificados para la cuenta.