Cómo averiguar una tasa de retorno

La tasa de rendimiento es el porcentaje que una inversión ha aumentado o disminuido en un período de tiempo específico. Desea que sus inversiones devuelvan una ganancia, normalmente en forma de intereses o aumentos de dividendos. Hay dos formas de calcular la tasa de retorno.

Definición

El ROR se puede usar para medir casi cualquier inversión, desde los bienes raíces que pueda poseer hasta las acciones, bonos y cuentas de ahorro que su empresa pueda tener. Mientras un activo comprado produzca flujo de efectivo o intereses en algún momento, tendrá un rendimiento. Si el valor del activo aumenta o si gana intereses como resultado de mantener el activo, el rendimiento es positivo, es decir, una "ganancia". Sin embargo, si el valor disminuye, sufre un rendimiento negativo, es decir, una "pérdida".

Utilidad

Determinar la tasa de rendimiento puede ser útil para evaluar la efectividad de sus vehículos de inversión elegidos y para comparar varias opciones de inversión. Si su empresa decide invertir parte de sus ganancias en acciones, bonos u otros instrumentos financieros, el corredor o agente que le ofrece la inversión normalmente comparará las opciones disponibles para usted en función de sus ROR anteriores. La idea es que los instrumentos que han funcionado bien en el pasado probablemente lo harán bien en el futuro.

Tasa de retorno promedio

El primer método que puede usar para calcular el ROR se denomina "tasa de rendimiento anual promedio". Este es bueno para calcular ROR en un período corto de tiempo, un año o menos. Compare el valor al final del término con el valor al principio. La fórmula: Return = (End / Beginning) - 1. Por ejemplo, suponga que invierte $ 100 y gana $ 10 en intereses durante el transcurso del año. El cálculo sería (110/100) - 1 = 0.1 - un 10% de retorno de la inversión acumulado. Si desea conocer el ROR mensual, podría dividir esta cifra por 12, dando un ROR por mes de 0.0083% o aproximadamente 83 centavos.

Retorno medio geométrico

Una forma más compleja de calcular la tasa de rendimiento se llama media geométrica. Este método es preferible si necesita calcular el ROR a lo largo de varios años, ya que el cálculo del ROR promedio no tiene en cuenta los cambios en el rendimiento entre diferentes marcos de tiempo. La fórmula para la media geométrica: (Capital / Retorno) ^ (1 / n) - 1 donde n es el número de años. Supongamos que después de ganar un 10% el primer año, su inversión gana un 8% en el segundo año y pierde un 5% en el tercer año. Su ROR durante los tres años completos es de 4.12%. Simplemente inserte los dígitos en una calculadora en línea y podrá ver instantáneamente si sus inversiones están dando sus frutos.