Cómo establecer una cuenta de depósito de garantía

Una cuenta de depósito es una cuenta bancaria donde el dinero es retenido temporalmente por un tercero neutral. Los pasos necesarios para configurar una cuenta de garantía varían según el tipo de cuenta y las leyes aplicables. Es posible que se requiera que los dueños de negocios mantengan cuentas de depósito en garantía debido a los requisitos de la hipoteca de bienes raíces, en nombre de sus clientes cuando tengan fondos o cuando resuelvan disputas legales.

Cuentas inmobiliarias

Las cuentas de depósito en garantía de bienes raíces son comúnmente requeridas por los prestamistas para garantizar el pago de las obligaciones de seguro e impuestos. El propietario de una pequeña empresa puede preferir mantener una cuenta de depósito en garantía de bienes raíces comerciales para equilibrar el flujo de efectivo. Estas cuentas están reguladas por la Ley Federal de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces. Las cuentas normalmente son configuradas y administradas por el prestamista. Los pagos se realizan junto con el pago de la hipoteca regular. El prestamista utiliza los fondos de la cuenta para pagar los impuestos y las facturas de seguro del propietario. El prestamista proporciona una declaración al dueño de la propiedad que muestra los montos depositados y pagados de esta cuenta.

Mantener fondos de clientes

Si usted es un propietario, es posible que deba mantener una cuenta de depósito en garantía para los depósitos de seguridad del inquilino. Estas cuentas están reguladas por la ley estatal, así que verifique si se requiere un depósito en garantía en su estado y cómo debe administrarse la cuenta. Si se requiere una cuenta, abra la cuenta con un banco en el mismo estado en el que se encuentra la propiedad de alquiler. La ley estatal indicará cuánto dinero de cada inquilino se puede mantener en la cuenta, si puede retirar dinero de la cuenta para el alquiler atrasado y cuándo y cómo debe reembolsarse el depósito del inquilino. Si usted es un abogado, también debe mantener una cuenta de depósito en garantía para retener los fondos de los clientes, como el dinero de retención no utilizado. Estas cuentas se denominan cuentas IOLTA y están reguladas por la ley estatal.

Cuentas de inquilinos

En algunos estados, los inquilinos tienen derecho a pagar su renta en cuentas de garantía durante una disputa con el propietario. Si se permite dicha cuenta, el estado tendrá pasos específicos que el inquilino debe seguir para establecer la cuenta. Por lo general, el inquilino primero debe notificar formalmente al propietario del problema y darle la oportunidad de solucionarlo. Si la disputa persiste, el estado también puede exigir que las partes se presenten a una audiencia judicial antes de que el inquilino pueda configurar una cuenta de garantía y comenzar a pagar el alquiler a la garantía, en lugar de al propietario.

Otras cuestiones legales

Las cuentas de depósito en garantía se utilizan en muchas otras situaciones, como la venta de un negocio o acciones legales, como acciones por lesiones personales o disputas contractuales. Este tipo de cuentas tienden a ser menos reguladas. Los requisitos para la cuenta se establecen por contrato entre las partes o por orden judicial. Entregue al banco una copia del contrato o una orden judicial cuando se abra la cuenta. El documento describe quién puede abrir la cuenta, el tipo de cuenta que se abrirá, qué sucede con cualquier interés y cómo y cuándo pueden retirarse los fondos de la cuenta.