¿Cómo le afecta la política de tasas de interés de la Reserva Federal a usted y su negocio?

Para comprender cómo la política de la Reserva Federal sobre las tasas de interés le afecta a usted y a su empresa, primero debe darse cuenta de lo que la Fed está tratando de hacer. Los objetivos de la política monetaria de la Reserva Federal son (1) apoyar el crecimiento sostenible en la economía de los EE. UU., (2) apoyar un alto nivel de empleo y (3) mantener los precios estables. La Reserva Federal cumple estos objetivos a través de la administración de la cantidad de dinero en circulación y en las cuentas de los bancos comerciales. Una de las herramientas de la Fed para administrar el dinero es cambiar las tasas de interés. Las altas tasas de interés hacen que el dinero sea más costoso y contraen la cantidad de dinero en circulación y en los bancos. Las tarifas bajas hacen que el dinero sea menos costoso y aumentan la oferta de dinero.

Crecimiento económico

Piense en la economía de los Estados Unidos como un flujo de dinero en un gran tazón. Durante las recesiones, el flujo de dinero disminuye, y durante los tiempos de auge, el flujo de dinero aumenta. El tazón representa todo el dinero en circulación y en varias cuentas en bancos comerciales. Cuando hay mucho dinero en el tazón, los bancos están ansiosos por prestar dinero porque las tasas de interés son bajas y necesitan hacer más préstamos para respaldar sus ingresos. Las tasas de interés son bajas porque hay tanto dinero disponible en el sistema que tiene menos valor de demanda.

Esto es cuando la Fed comienza a aumentar las tasas de interés para desacelerar la economía y evitar la inflación. Si la Fed quiere estimular la economía, agrega dinero al sistema y baja las tasas de interés. Esto generalmente ocurre cuando la Reserva Federal está tratando de sacar a la economía de una recesión.

Prevención de la inflación

Muchas personas piensan que la inflación es causada por los altos precios, pero esto es incorrecto. La inflación es causada por demasiado dinero en el sistema. Debido a que hay más dinero que demanda, el dinero pierde su valor y los precios aumentan para compensar esta pérdida de valor. Por ejemplo, si la economía es tan buena que tiene muchos clientes, aumentará sus precios para aprovechar su buena disposición para comprar sus productos. Es probable que tenga que aumentar sus precios para mantener su margen de beneficio, ya que sus proveedores también le están aumentando los precios.

Esto se debe a que el dinero fácil crea una mayor demanda de bienes y servicios, lo que significa que el valor de esos productos se infla en relación con el valor del dinero utilizado para comprarlos. Cuando demasiado dinero en el sistema hace que esto suceda, la Fed retirará el dinero del sistema y aumentará las tasas de interés para equilibrar la oferta de dinero con el valor de los bienes y servicios.

Significado

Al comienzo de una recesión, cuando su negocio disminuye, usted baja sus precios para atraer más negocios. Esto se debe a que no hay suficiente dinero en el sistema, por lo que es más valioso en términos de su poder de compra. Las tasas de interés son altas debido al mayor valor del dinero, por lo que para sacar a la economía de la recesión, la Fed agregará dinero al sistema y reducirá las tasas de interés.

Las tasas de interés más bajas deberían facilitarle el préstamo de dinero a tasas razonables, y debería hacer lo mismo para sus clientes, permitiéndoles poder comprarle más productos. A medida que la economía mejore y gane más dinero en su negocio, sentirá que está gastando más dinero en hacer crecer su negocio y contratar más empleados. Esto pone más dinero en el tazón y, con el tiempo, el tazón volverá a contener demasiado dinero, lo que hará que la Fed retire el dinero del sistema y aumente las tasas de interés para frenar el crecimiento de la economía.

Ciclo de tasa de interés

Cuando las tasas de interés son altas, puede esperar que la Fed agregue dinero al sistema para reducir esas tasas y hacer que el dinero esté más disponible para las empresas y los consumidores. Los ciclos económicos generalmente duran aproximadamente tres años, y cuando escuchan a los comentaristas hablar sobre el hecho de que la Reserva Federal está reduciendo la oferta monetaria, el ciclo económico probablemente se está moviendo hacia el final de los tiempos de auge.

Del mismo modo, cuando los comentaristas hablan sobre la recesión, puede esperar que la Fed agregue dinero al sistema y baje las tasas de interés. Cuando escuchas a los comentaristas hablar sobre el canal, dicen que la recesión ha tocado fondo porque la Fed ha agregado suficiente dinero al sistema para que las empresas vuelvan a funcionar. A medida que la economía mejore, prepárese para que la Fed vuelva a restringir el dinero aumentando las tasas de interés.

Consideraciones

Las tasas de interés afectan todo en el mundo de los negocios, incluida la cantidad de dinero que debe pagar por sus préstamos y la facilidad para obtenerlos, las tasas de tarjetas de crédito e incluso el mercado de valores. Esto se debe a que las altas tasas de interés reducen las ganancias corporativas al desacelerar los negocios y hacer que sea más costoso hacer negocios, por lo que el precio de las acciones de una compañía probablemente disminuirá a medida que disminuyan sus ganancias.

Cuando las tasas de interés aumentan, usted paga más para hacer negocios, al igual que sus competidores y proveedores. A medida que las altas tasas de interés le quitan dinero y crédito a sus clientes, puede surgir una guerra de precios en su industria para atraer más negocios. Este es también el momento en que las compañías que tienen dinero comienzan a adquirir otras compañías que están sufriendo a medida que comienza la recesión. Además, las altas tasas de interés reducirán el precio de su hogar y otros activos porque serán más difíciles de vender.