Margen de beneficio neto típico para los bancos

Es difícil discutir los márgenes de ganancia neta típicos de los bancos, porque no hay un banco "típico". Para que las comparaciones sean significativas, los bancos deben agruparse con pares cuidadosamente seleccionados que sean similares en función del tamaño, la ubicación, el crecimiento, la rentabilidad y otros factores. La industria bancaria está altamente regulada, de modo que la información sobre todos los bancos es reportada por la Federal Deposit Insurance Company y el Federal Financial Institution Examination Council, que tienen herramientas en sus sitios web que facilitan la comparación de los márgenes de ganancia neta.

Margen de interés neto

El margen de interés neto en la banca es similar al margen de utilidad bruta de las compañías operativas. Es igual a los ingresos por intereses totales de un banco menos los gastos por intereses totales. Los bancos obtienen ingresos por intereses principalmente por la emisión de préstamos a corporaciones, promotores inmobiliarios e individuos. Los gastos por intereses representan la cantidad de intereses que el banco debe pagar en varias cuentas de depósito con intereses que las personas y corporaciones mantienen en el banco. Según la FDIC, el NIM promedio durante el año fiscal 2012 fue de 3.42 por ciento, una disminución de 3.60 por ciento durante el año anterior.

Ratio de eficiencia

El índice de eficiencia en la banca es similar a los gastos operativos como porcentaje de las ventas reportadas por las compañías operativas. Los bancos quieren que los índices de eficiencia sean bajos, ya que el porcentaje es igual a los gastos operativos que no generan intereses como porcentaje del ingreso total. Según la FDIC, el índice de eficiencia promedio para todos los bancos asegurados por la FDIC fue de 61.6 por ciento. Para los bancos con bases de activos totales inferiores a $ 1 mil millones, el índice de eficiencia promedio fue de 70.3 por ciento, y para los bancos con bases de activos totales de más de $ 1 mil millones el índice de eficiencia promedio fue de 59.4 por ciento.

Margen de beneficio neto

Durante el primer trimestre del año fiscal 2013, la industria bancaria registró ganancias récord por un total de $ 40, 3 mil millones, debido a los aumentos en los ingresos no relacionados con intereses, como las tarifas de cajeros automáticos, los cargos por servicios y los ingresos de las divisiones bancarias no minoristas. Los ingresos por intereses reales disminuyeron, pero la industria hizo menos provisiones para futuras pérdidas crediticias, lo que implica que la industria considera que la fortaleza de su cartera de préstamos aumentó durante el trimestre. Para los bancos comunitarios y regionales que no se consideran "súper mercados financieros" como los mega-bancos más grandes, es típico reportar márgenes de ganancia neta que se aproximan al 10 por ciento al 15 por ciento. Un buen desempeño generalmente resulta en un retorno sobre el capital que excede el 10 por ciento, y un retorno sobre los activos en exceso del 1 por ciento.

Calidad de ganancias

La calidad de las ganancias es la capacidad de un banco para generar continuamente un buen rendimiento de las ganancias. Como se mencionó anteriormente, la industria bancaria reportó ganancias récord, sin embargo, los ingresos por intereses reales disminuyeron. Esto indica que la calidad de las ganancias debe analizarse detenidamente, ya que los ingresos por intereses son la principal fuente de ingresos para los bancos. Una ROA inusualmente alta es a menudo una señal de que un banco está involucrado en actividades de mayor riesgo. Además, las ganancias de alta calidad suelen ser recurrentes y están relacionadas con la calidad de los activos. Si la calidad de los activos es baja, lo que puede verificarse a través del sitio web de la FDIC, y las ganancias son altas, eso debería ser una señal de alerta.

Entradas Populares