Planificador Financiero Tarifa Plana vs. Comisión

Si planea establecer un negocio de planificación financiera, una consideración primordial es cómo su empresa generará ingresos y ganará dinero de los clientes. El ingreso del planificador financiero puede provenir de las comisiones de los productos que usted vende o del cobro de tarifas a los clientes por los servicios de planificación. La respuesta a qué tipo de fuente de ingresos es mejor para su empresa depende de varios factores.

Servicios de planificación financiera

Un planificador financiero puede aconsejar a sus clientes sobre una amplia gama de temas financieros. Un planificador financiero certificado debe aprobar exámenes que cubren la administración de inversiones, la planificación de seguros de sucesión y vida. Planificación de jubilaciones y planificación financiera empresarial. Algunas de estas áreas, como la planificación de seguros e inversiones, conducen naturalmente a productos basados ​​en comisiones. Otras áreas, como la planificación fiscal o patrimonial, tienden a basarse más en las tarifas. Un planificador financiero puede optar por proporcionar planes financieros integrales, integrando todo el negocio financiero de un cliente en un plan integrado. Otros planificadores pueden trabajar en una o un par de áreas consideradas como parte de la planificación financiera.

Tu fondo

Ya puede ser agente de seguros de vida, representante de inversiones, abogado o contador. A partir de este prospecto, ya está ganando honorarios o comisiones. La expansión de un solo servicio a la planificación financiera le permitirá aumentar su base de clientes y generar flujos adicionales de ingresos, ya sea comisiones o tarifas. La estructura de ingresos de una práctica de planificación financiera también depende de las designaciones y licencias que posea o planee obtener.

Conflicto de Comisiones

Para un planificador financiero, ganar comisiones puede ser un camino más fácil que cobrar tarifas a los clientes. Si un cliente compra una póliza de seguro de vida o invierte en un fondo mutuo, la compañía detrás del producto pagará una comisión al planificador. La desventaja de las ventas de comisiones es el conflicto de intereses que puede surgir entre lo que es mejor para el cliente y lo que es mejor para el planificador financiero. Por ejemplo, ¿debería el cliente comprar bonos gubernamentales por un valor de $ 1 millón para los cuales el planificador hace una comisión de $ 500, o el dinero debe ir a un fondo de bonos del gobierno con una comisión de $ 10, 000 para el planificador? Ser un planificador basado en honorarios elimina este problema.

Consideraciones y Divulgaciones

Un nuevo planificador financiero debe considerar los tipos de clientes y los tipos de planificación que ofrecerá al decidir cómo cobrar a los clientes. Para la planificación de la inversión, los productos de comisión pueden generar conflictos, por lo que las cuentas integrales, en las que administra la cartera de un inversionista por una tarifa fija trimestral o anual, o una tarifa de porcentaje de activos pueden ser más apropiadas. Para los productos de seguros, alguien ganará una comisión, por lo que no tiene sentido dejar que esos acudan a un agente. Un planificador que ofrece servicios integrales fuera del ámbito de los seguros y las inversiones debe tener una estructura de tarifas por hora o por plan. Pero debe proporcionar una divulgación a los clientes que muestren exactamente cómo usted, como planificador financiero, recibe una compensación. También debe ser capaz de justificar ante los clientes por qué eligió la estructura de compensación particular.