Presentación de quiebra vs. Consolidación de la deuda

Tratar con las deudas es bastante difícil en sí mismo. Como resultado, puede ser difícil descubrir cómo comenzar a lidiar con las deudas, dadas las diferentes opciones disponibles, que a menudo son confusas. De los dos, la bancarrota y la consolidación de deuda ofrecen beneficios significativos, así como también decididas desventajas. Elegir uno sobre el otro requiere una comprensión del proceso involucrado con cada uno, así como los efectos a largo plazo que cada uno tiene para ofrecer.

Hechos

Comenzar con la consolidación de deudas significa ponerse en contacto con un servicio de consolidación de deudas y pedirle que lo ayude con su deuda. Los servicios de consolidación de deuda funcionan como intermediarios entre el propietario de la deuda y los acreedores, contactando a los acreedores y solicitando pagos reducidos para que el propietario de la deuda pueda comenzar a pagar el dinero adeudado.

Declararse en bancarrota, por otro lado, es un proceso legal durante el cual usted bloquea a los acreedores de sus finanzas cuando intenta restablecerse financieramente. Una presentación del Capítulo 7 requiere que se liquiden todos menos unos pocos activos, como una casa y activos relacionados con el trabajo. Una presentación del Capítulo 13 requiere que comience a reorganizar sus activos y a pagar sus deudas en un plazo de tres a cinco años.

Beneficios

La consolidación de deuda tiene el beneficio de la discreción. Los servicios de consolidación de deuda funcionan silenciosamente entre bastidores para ayudar a los propietarios de deudas a controlar su deuda. Debido a que la relación entre el servicio de consolidación de deuda y el propietario de la deuda es confidencial, el servicio de consolidación de deuda no revela sus actividades al empleador del propietario de la deuda o al empleador potencial, aunque la consolidación de la deuda aparece en un informe de crédito.

Quiebra, por otro lado, tiene la ventaja de la pizarra limpia. El propietario de la deuda puede comenzar a trabajar con las deudas, sin tener que preocuparse por las llamadas de las agencias de cobro o por continuar recibiendo las facturas de los acreedores.

Desventajas

Las desventajas de la consolidación de deuda incluyen las limitaciones al trabajo que pueden realizar los consolidadores de deuda. Los servicios de consolidación de deuda funcionan con préstamos sin garantía, como las tarjetas de crédito. No pueden trabajar con préstamos garantizados, como hipotecas o pagos de automóviles. Si el propietario de la deuda no puede hacer los pagos de la hipoteca, el servicio de consolidación de deuda no puede ayudar.

La bancarrota tiene la desventaja de ser público y de tener un impacto severo en un informe de crédito. Una declaración de bancarrota permanece en un informe de crédito por hasta 10 años.

Los costos

Los propietarios de deudas deben tener en cuenta que la consolidación de deudas y la bancarrota no son gratis. Los servicios de consolidación de deuda no son organizaciones sin fines de lucro, por lo que cobran una pequeña tarifa mensual, principalmente por los costos administrativos, para trabajar con el propietario de la deuda.

Declararse en bancarrota también cuesta dinero, y una presentación requiere un abogado, a quien se le debe pagar. Antes de tomar la decisión entre la consolidación de la deuda y la bancarrota, los propietarios de la deuda deben analizar cuidadosamente los costos.

Información de expertos

Los expertos financieros advierten que la bancarrota solo debe ser un último recurso para lidiar con la deuda. Aquellos que tienen principalmente deudas de tarjetas de crédito deben considerar la consolidación de la deuda primero, porque tiene menos impacto en el informe de crédito y ayuda al propietario de la deuda a aprender el proceso de administración de pagos y a trabajar para deshacerse de la deuda.

La bancarrota es una mejor opción para aquellos que están lidiando con grandes problemas de deuda, incluida la ejecución hipotecaria y la recuperación, porque la bancarrota impide a los acreedores reclamar un derecho a los activos del propietario de la deuda.