¿Qué es un financiamiento por cobrar?

La extensión del crédito a sus clientes es una parte normal de hacer negocios. También es una buena manera de aumentar los ingresos y construir su base de clientes. Sin embargo, cuando lleva una cantidad significativa de ventas como cuentas por cobrar en sus libros, esos fondos no están disponibles para otros usos. Las cuentas por cobrar de financiamiento, más conocidas como financiamiento de cuentas por cobrar, es una forma de convertir rápidamente las cuentas por cobrar en efectivo.

Descripción

Cuando utiliza el financiamiento de cuentas por cobrar, también llamado financiamiento de facturas, vende las facturas impagas de los clientes a una empresa de factoring. Una vez que se entrega un envío y se factura al cliente, la empresa de factoring avanza del 70 al 90 por ciento del valor de la factura. En algunos casos, puede recibir el efectivo dentro de las 24 horas. Cuando su cliente paga la factura a la empresa de factoring, le envía el saldo restante, menos una tarifa. Las tarifas normalmente se ejecutan alrededor del 1 por ciento del monto de la factura.

Beneficios

El principal beneficio del financiamiento de las cuentas por cobrar es que usted recolecta la mayor parte del dinero adeudado en poco tiempo. Estos fondos están entonces disponibles para pagar los gastos. Debido a que vende las facturas, en lugar de pedir prestado contra ellas, no paga ningún interés y no tiene que incluir un pasivo adicional en su hoja de balance. Las empresas de factoraje normalmente comparten su análisis de crédito de los clientes con usted, por lo que obtiene información que será útil cuando haga negocios con estos clientes en el futuro.

Desventajas

Cuando vende cuentas por cobrar a una empresa de factoraje, todavía es responsable si un cliente no paga la factura. Por esta razón, debe asegurarse de que los clientes sean solventes. Otra consideración es que las tarifas, aunque suelen ser pequeñas, reducen su margen de beneficio. Es importante asegurarse de que la empresa de factoring sea profesional y consciente de las relaciones con los clientes. Una política de cobro agresiva por parte de la empresa de factoring puede alienar a sus clientes.

Valor para Startups

El financiamiento de las cuentas por cobrar puede ser una herramienta valiosa para un nuevo negocio o una que está luchando por recuperarse de los contratiempos. Debido a que vende las cuentas por cobrar en lugar de pedir prestado contra ellas, no se requiere un historial de crédito y no hay que realizar pagos de préstamos. Las empresas pueden incluso utilizar el financiamiento de cuentas por cobrar si tienen gravámenes fiscales o están en el Capítulo 11 de bancarrota.