Cómo utilizar el seguro de vida en la planificación de negocios

El seguro de vida puede ser una herramienta extremadamente poderosa que las empresas pueden usar para protegerse contra la pérdida de un empleado o ejecutivo valioso. En muchas empresas, especialmente en las pequeñas, la muerte de uno de los principales productores o vendedores podría resultar en pérdidas financieras perjudiciales o en una disminución de las ganancias comerciales que pueden poner en peligro la capacidad de la empresa para continuar sus operaciones. Cuando se usa correctamente, el seguro de vida puede ayudar a garantizar que el negocio se mantenga a flote mientras busca y capacita a alguien para reemplazar al ejecutivo clave, ya que el beneficio por fallecimiento de la póliza se paga a la compañía.

1.

Determine qué empleado, o empleados, son absolutamente esenciales para el funcionamiento exitoso del negocio. Considere la ganancia generada por ese trabajador y si la pérdida de esa persona amenazaría legítimamente la integridad de la empresa. Entrepreneur.com sugiere que "mire su negocio y piense en quién es insustituible a corto plazo".

2.

Determine la cantidad de seguro de vida necesario para ese empleado. Considere el hecho de que las ganancias de su compañía disminuirían significativamente después de la muerte de esa persona, y cuánto dinero se necesitaría para reemplazar esas ganancias durante el proceso de contratación y capacitación que sería necesario para un nuevo trabajador. AllBusiness.com sugiere que "considere factores como los proyectos que se perderían, la cantidad de ventas generadas por el empleado clave y los costos asociados con el reemplazo del empleado".

3.

Obtenga varias cotizaciones de seguros de vida de diferentes aseguradoras para las pólizas de seguro de vida de Key Man. Póngase en contacto con un corredor de seguros independiente y solicite cotizaciones de varias compañías de renombre que brinden políticas específicas para sus necesidades y situación.

4.

Evaluar las cotizaciones devueltas por el corredor de seguros. Tenga en cuenta el precio de la política, así como las características y especificaciones del producto real. Decida qué compañía cree que ofrece la mejor póliza de seguro de vida a una tasa razonable que se ajuste a los límites de su presupuesto disponible.

5.

Completa la solicitud de seguro de vida. Solicite estos formularios al agente de seguros y pídale que lo ayude a completarlos correctamente. Solicitar el seguro de vida de Key Man no es muy diferente de solicitar una cobertura de seguro de vida como persona, pero la compañía de seguros requerirá información específica sobre su negocio además de los detalles sobre el empleado para el seguro.

6.

Presentar la solicitud a la compañía de seguros. Envíe por correo el formulario de solicitud completado junto con cualquier documento corporativo adicional o artículos solicitados por la compañía de seguros. Proporcionar toda la información necesaria por adelantado acelerará el tiempo que lleva procesar la solicitud de seguro de vida de su empresa.

Propina

• Su compañía puede ser elegible para una deducción de impuestos por los pagos de primas realizados en la póliza de seguro de vida de Key Man. Analice su situación con un profesional de impuestos calificado para determinar si cumple con los criterios.

Advertencias

• El beneficio por muerte recibido de las pólizas de seguro de vida de Key Man podría no estar exento de impuestos, como suele ser el caso con los ingresos de los seguros de vida individuales. Su profesional de impuestos podrá ayudarlo a comprender las ramificaciones financieras de asegurar a uno de sus empleados.
• El seguro de vida de Key Man es a menudo una póliza de seguro temporal. No aumenta de valor y no acumula valor en efectivo en su interior.