Cómo luchar contra una agencia de cobro sin dañar un puntaje de crédito

Su crédito es un factor importante en el acceso de su empresa al capital, y un puntaje de crédito bajo puede ser extremadamente perjudicial. Las deudas incobrables entregadas a las agencias de cobro a menudo se reportan a las agencias de crédito, pero no siempre, por lo que las deudas enviadas a estas agencias pueden ya haber dañado su crédito. Si aún no se ha informado la deuda o si usted impugna la deuda, es posible que pueda guardar su crédito.

Derechos de los deudores de negocios

La Ley de prácticas justas de cobro de deudas es una ley federal diseñada para proteger los derechos de los deudores. Esta ley establece estándares específicos que cubren el cobro y la verificación de la deuda, y las personas que las agencias de cobro reciben un trato deficiente pueden demandar. Desafortunadamente, el FDCPA no se aplica a las empresas. Sin embargo, sus derechos todavía pueden ser protegidos. Una porción significativa de las pequeñas empresas declaran los impuestos como individuos. Si sus deudas comerciales están a su nombre y no a las de su negocio, está cubierto por la FDCPA. Sin embargo, si las deudas están a nombre de su empresa, FDCPA no se aplica.

Verificación de deuda

Ya sea que esté cubierto por la FDCPA o no, tiene derecho a verificar que la deuda sea válida. Dentro de los 30 días de recibir un aviso de cobro, comuníquese con la agencia de cobro por escrito para solicitar la validación. Las agencias de cobro tienen prohibido reportar las deudas en disputa. Si la compañía no proporciona la verificación dentro de los 30 días, la FDCPA les prohíbe continuar contactando con usted o reportando la deuda. Si no está cubierto por la FDCPA y la compañía continúa en contacto con usted, puede demandar en los tribunales locales solicitando una orden judicial que impida que la compañía se comunique con usted o solicitando una sentencia declaratoria que declare que no debe la deuda. Si está cubierto por la FDCPA, puede demandar en la corte de su estado o en la corte federal para detener las llamadas. Si gana, la FDCPA le da derecho a los honorarios de abogados automáticos.

Disputas de la oficina de crédito

Si la deuda ya ha sido reportada a las agencias de crédito y usted cree que no debe la deuda, obtenga una copia de su informe de crédito de cada una de las tres agencias. Luego, comuníquese con las agencias por escrito para notificarles que usted disputa la deuda. Las agencias de crédito buscarán la autenticación de la deuda y, si no pueden hacerlo, tienen prohibido reportar la deuda.

Estatuto de limitaciones

Las deudas incobrables no pueden reportarse a las agencias de informes de crédito después de un período de tiempo establecido: 7 años para la mayoría de las deudas. Los estados también establecen leyes que determinan cuánto tiempo después de que una deuda es debida, un acreedor puede demandar. Estos estatutos de limitaciones por lo general varían de tres a 15 años. Si una deuda supera el estatuto de limitaciones, notifique este hecho a la agencia de cobranza por escrito y luego comuníquese con las agencias de crédito para que la deuda sea eliminada de su informe.

Pagando la deuda

Si la deuda es una deuda que usted realmente tiene y por la cual la agencia de cobranza ha proporcionado la verificación, la única manera de evitar que la deuda dañe su crédito es pagándola. Si no puede pagar la deuda, puede elaborar un plan de pago con la agencia de cobro. Obtenga toda la información por escrito y pague a través de un método rastreable, como con tarjeta de crédito o cheque.