Cómo evaluar la solvencia de una empresa

Su pequeña empresa puede tener muchas ocasiones para formar sociedades con otras compañías. Estas empresas conjuntas pueden requerir que usted y su pareja pidan prestado dinero de vez en cuando, así como también para recibir crédito de los proveedores. Es útil conocer la solvencia crediticia de su socio potencial antes de firmar un acuerdo de empresa conjunta. Puede aprender cómo evaluar el estado financiero de una empresa para que pueda tomar decisiones informadas. También puede aprender cómo presentar sus propios números para mostrarle a un socio potencial que usted es digno de crédito.

Ratio de activos a pasivos

1.

Examinar la relación de activos a las obligaciones. Divide el valor de los activos por el valor de los pasivos. Una proporción de 2 o más indica que la compañía está manejando bien sus pasivos y tiene activos que pueden generar ingresos suficientes para cubrir deudas y generar ganancias. Si una empresa tiene una proporción de activos / pasivos de casi 1 a 1, puede estar endeudada y podría incumplir en una empresa con su empresa.

2.

Calcular días en cuentas por cobrar. Esta cifra le indicará cuánto tiempo quedan sin pagar las cuentas por cobrar de la empresa. Divida el saldo de las cuentas por cobrar por el promedio de ventas mensuales. Multiplique ese número por 30 (el número de días en un mes) para obtener el número promedio de días sin pagar. Ejemplo: $ 100, 000 en cuentas por cobrar divididas por $ 30, 000 en ventas mensuales equivalentes a 3.3. Multiplique por 30 para encontrar que la cuenta promedio va por 99 días sin pagar. Usted quiere un número menor aquí, para que sepa que la compañía tiene efectivo para pagar el servicio de la deuda si ingresa en una empresa conjunta. Menos de 45 días por la cantidad de días en los que se puede recibir un reembolso le informa que la compañía está recibiendo efectivo regularmente.

3.

Asignar una puntuación a la base del producto. Es más probable que una empresa mantenga la rentabilidad si tiene productos diversificados que vende a una amplia variedad de clientes. Si una empresa tiene solo un producto principal, asígnele un puntaje de 1. Continúe en la escala de 5 para una compañía que tenga una amplia oferta de productos. No hay una fórmula exacta para esto; es una llamada de juicio.

4.

Calcule la cantidad de deuda en la que la compañía puede incurrir en una empresa conjunta con usted. Agregue esa cifra al endeudamiento actual de la empresa. Calcule la relación de activos a pasivos utilizando la nueva cifra de deuda. Esta relación le mostrará qué tan bien la empresa podría manejar el nuevo endeudamiento si su empresa fracasara. No desea que esto esté por debajo de 1 a 1. Una puntuación baja indicaría que podría quedarse atascado en el pago de los préstamos si la empresa conjunta no funciona.