Planificador Financiero vs Asesor

"Planificador financiero" y "asesor" son dos de los muchos títulos utilizados por los profesionales de inversiones y financieros. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA, una organización reguladora independiente para firmas de corretaje en los Estados Unidos, enumera otros títulos profesionales comunes, incluyendo analista financiero, consultor de inversiones y consultor financiero. La variedad de títulos hace que la contratación de un experto para su pequeña empresa sea más complicada. Los planificadores financieros generalmente tienen una gama más amplia de funciones que los asesores, y muchos planificadores también son asesores.

Asesor financiero

Un asesor financiero, también llamado asesor de inversiones, hace recomendaciones sobre valores, como fondos mutuos, acciones y bonos. Los servicios de un asesor financiero a veces incluyen la gestión de su pequeña empresa o cartera personal. No se requiere que los asesores tengan un título o certificación en particular, pero deben pasar una prueba de competencia en algunos estados.

Planeador financiero

Los planificadores financieros lo ayudan a establecer metas y prepararse para las necesidades futuras de su pequeña empresa o finanzas individuales. Algunos planificadores ofrecen una gama completa de servicios, que incluyen planificación patrimonial, impuestos, seguros e inversiones, pero otros limitan su práctica a áreas específicas. Los planificadores financieros normalmente no necesitan un grado o credencial particular para usar el título. La mayoría de los planificadores financieros también dan consejos sobre inversiones, lo que los convierte en planificadores y asesores, según la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU.

Registro

Algunos, pero no todos, los asesores financieros también administran las carteras de sus clientes. Aquellos con más de $ 100 millones bajo administración generalmente deben registrarse con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Aquellos con menos activos de clientes deben registrarse con una agencia del estado donde hacen negocios. Los planificadores financieros que dan consejos de inversión tienen requisitos de registro similares. Algunos asesores financieros y gerentes tienen licencia como corredores o agentes de valores.

Planificador Financiero Certificado

La designación de planificador financiero certificado, o CFP, muestra que un planificador tiene conocimiento en muchas áreas diferentes de las finanzas. La Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado es una organización mundial, independiente y sin fines de lucro, de profesionales de las finanzas con sede en el Distrito de Columbia y acreditada en los Estados Unidos por la Comisión Nacional de Agencias de Certificación del Instituto para la Acreditación de la Excelencia. La junta de estándares otorga a la PPC la financiación de profesionales con una licenciatura, tres años de experiencia laboral y una calificación aprobatoria en el examen de la junta. El examen cubre temas como jubilación, seguros, gestión de riesgos, beneficios para empleados, inversiones e impuestos.

Analista financiero autorizado

El Chartered Financial Analyst Institute es una organización sin fines de lucro formada por profesionales de inversión con miembros y programas educativos en todo el mundo. Desde 1959, ha otorgado la credencial de analista financiero autorizado (CFA, por sus siglas en inglés) a quienes cumplen con sus requisitos de educación, experiencia y pruebas. Esta designación es adecuada para asesores financieros y para planificadores financieros que recomiendan inversiones. Los empleadores a menudo prefieren llenar trabajos como el administrador de cartera o el administrador de fondos con los solicitantes que tienen esta credencial. Las calificaciones para el CFA incluyen una licenciatura, cuatro años de experiencia y calificaciones aprobatorias en una serie de exámenes centrados en las inversiones. La gestión de la cartera, el análisis de valores, los instrumentos financieros y las finanzas corporativas figuran entre los temas a examinar.

Elegir un planificador o asesor

FINRA recomienda que las empresas y los individuos determinen qué servicios necesitan antes de seleccionar un profesional financiero. Obtenga referencias de socios comerciales y otras personas de confianza. Luego, reúnase con varios planificadores o asesores para conocer sus servicios, educación, experiencia, licencias, historial disciplinario y credenciales. Pregunte cómo cobran a sus clientes. Los distintos tipos de tarifas incluyen tarifas por hora, comisiones, tarifas fijas, un porcentaje de los activos bajo administración o una combinación. Averigüe si el profesional financiero que elige tiene los registros necesarios, como por ejemplo con FINRA, una agencia estatal o la SEC. (Ver referencia 1.)