Factores en la financiación empresarial

Si bien cada empresa es diferente, los factores básicos que intervienen en la financiación de las empresas son constantes y duraderos. El financiamiento comercial es más complejo que los préstamos personales u otros préstamos garantizados, con evaluaciones adicionales utilizadas para el financiamiento comercial. Sin embargo, como señalan los prestamistas experimentados, todos los buenos préstamos se basan en los mismos factores. Comprender estos factores aporta más que conocimiento; puede traerle éxito empresarial.

Habilidad para pagar

El factor más constante en la financiación empresarial, la capacidad de pago es de suma importancia. Su negocio debe mostrar esta habilidad antes de considerar otros factores. Debe ofrecer evidencia de que su negocio tiene suficiente flujo de efectivo, por encima de los gastos operativos, para reembolsar el préstamo.

Registro histórico de reembolso

El historial registrado de pago oportuno de una compañía es un factor crítico en el financiamiento de negocios. Si su empresa tiene un historial impecable de pago de préstamos, debe obtener la financiación que necesita. Si su compañía ha tenido problemas en el pasado, deberá preparar una carta de explicación o LOE para explicar los problemas y demostrar que los problemas de pago se han corregido.

Historia del negocio del flujo de efectivo

Si bien las compañías altamente rentables son siempre impresionantes, el flujo de efectivo constante es un factor aún más importante en los préstamos comerciales. Los prestamistas saben que el flujo de efectivo le brinda la capacidad de pagar, no las ganancias en papel. Por lo tanto, incluso si su negocio muestra ganancias históricamente modestas, incluso cerca de niveles de equilibrio, si su compañía muestra flujos de efectivo consistentemente altos, los prestamistas se ven favorablemente en las solicitudes de préstamos.

Factores de financiación de la empresa de nueva creación

Si está empezando su negocio, entran en juego consideraciones adicionales. Dado que carece de registros de desempeño anteriores, prepare un plan de negocios integral, que virtualmente todos los prestamistas requerirán. Su plan de negocios debe incluir un resumen ejecutivo que describa su experiencia y visión de gestión, la estrategia de marketing y el análisis de la competencia, y los resultados financieros proyectados para los años uno a cinco, incluidos los planes de financiamiento comercial. Incluso cuando los prestamistas creen que su plan de negocios, probablemente tendrá que prometer algunos activos personales (hogares, autos, inversiones) para obtener una decisión de financiamiento positiva. Su puntaje de crédito personal es otro factor importante para el financiamiento de pequeñas empresas.

Financiamiento de la SBA

La Administración de Pequeños Negocios garantiza saldos de préstamos, hasta un 85 por ciento, a los prestamistas aprobados que deseen otorgar préstamos para iniciar y pequeñas empresas de rentabilidad marginal. La SBA inyecta otros factores: examinar cuidadosamente los propósitos específicos de los préstamos, la vida útil proyectada de los activos que ofrece como garantía y su diligencia en la investigación y la composición de su plan de negocios. En la mayoría de los casos, la SBA le pedirá que prometa todos los activos personales significativos como garantía, lo que le dejará poca capacidad para obtener financiamiento adicional. Sin embargo, incluso con estos factores agregados, sigue siendo la opción más utilizada para la financiación de pequeñas empresas.