¿Qué sucede cuando le rechazan un préstamo de administración de pequeñas empresas?

Cuando se le rechaza un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos, debe considerar los factores financieros y administrativos que contribuyen. La SBA no presta el dinero en sí, y las razones varían entre los prestamistas. Además de los criterios de clasificación comercial de la SBA, que son fáciles de descubrir de antemano, los factores comunes de rechazo incluyen el crédito, la deuda y las garantías.

Criterios de la SBA

La calificación para un préstamo respaldado por la SBA precede al proceso de aprobación del préstamo. Los prestamistas a menudo desean otorgar préstamos a empresas que califican para préstamos respaldados por la SBA antes que a empresas menos calificadas. Para calificar para un préstamo de la SBA, su empresa debe cumplir con los estándares de tamaño y los totales de recibos de "pequeñas empresas", que varían según la industria. Una compañía también debe haber sido rechazada por un préstamo comercial convencional en "términos razonables".

Crédito

Un registro de crédito limpio es muy importante para asegurar un préstamo. Los prestamistas consideran su crédito personal y comercial. Si el crédito fue un factor en el rechazo, debe intentar arreglarlo. Para reparar el crédito, la SBA recomienda pagar las cuentas a tiempo, pagar saldos pendientes, evitar nuevas deudas y no solicitar muchas formas de crédito. La longitud de su historial de crédito es un factor y la reparación del crédito lleva tiempo. Además, si cree que su crédito es incorrecto, comuníquese con la agencia de informes de crédito. Usted tiene derecho a impugnar cualquier inexactitud en su historial crediticio, conforme a la Ley de informes crediticios justos.

Deuda

Las empresas pueden necesitar mejorar su relación deuda-capital, que generalmente es de 3 a 1, según la SBA. Los bancos también observan otros índices estándar cuando examinan las finanzas de una empresa.

Colateral

Muchas empresas de nueva creación carecen de garantía. Si fue rechazado por este motivo, pregúntele a su banquero la cantidad de garantías que necesita. Los prestamistas ven más riesgo en los préstamos para las empresas de nueva creación que carecen de los activos para pagar un préstamo.

Relaciones

Conozca a su oficial de préstamos y sea abierto con su situación. Cuando el proceso de préstamo es más personal, a menudo funciona en su beneficio. Pregunte al oficial de crédito por qué se rechazó el préstamo. Obtenga información sobre el proceso de préstamo y pregunte cómo reforzar su caso.

Opciones de préstamos alternativos

Si fue rechazado por un préstamo de la SBA, existen otros lugares para obtener préstamos fuera de los bancos comerciales tradicionales y las instituciones de ahorro y préstamo. Las compañías financieras comerciales pueden ofrecer préstamos renovables con una línea de crédito basada en cuentas por cobrar e inventario. A menudo, estos préstamos se hacen o reembolsan a diario.

Las compañías de seguros también hacen préstamos a largo plazo o compran en compañías en crecimiento. Además, las empresas de capital de riesgo pueden querer comprar compañías más pequeñas, pero pueden requerir derechos de voto de la compañía y tasas de interés altas. Por último, un plan de propiedad de acciones para empleados puede permitirle a una empresa acceder a fondos mientras contribuye a los planes de jubilación de sus empleados en forma de acciones.