¿Qué sucede cuando usted incurre en incumplimiento de pago en un préstamo de dinero duro?

El dinero duro proviene de individuos privados que quieren ganar un alto interés en su efectivo. Los inversionistas usan préstamos de dinero duro para comprar propiedades en las que los bancos normalmente no prestan dinero, como las empresas de reparación. Los propietarios de pequeñas empresas utilizan préstamos de dinero duro cuando no pueden obtener financiamiento bancario convencional. Los préstamos tienen tasas de interés elevadas del 12 por ciento o más, y los términos estrictos pueden dificultar la devolución de estos préstamos.

Estructura de préstamo de dinero duro

Comprender cómo funcionan los préstamos de dinero fuerte es el primer paso para evitar problemas de incumplimiento o de ejecución hipotecaria. Los prestamistas de dinero duro usan toda la propiedad como garantía del préstamo. Los préstamos de dinero duro generalmente cubren solo del 60 al 70 por ciento del valor posterior a la reparación de la propiedad o su valor de mercado actual, según el prestamista. Por ejemplo, si el propietario de un negocio quiere comprar una propiedad que se vende por $ 80, 000 con un valor de reparación posterior de $ 100, 000, el préstamo de dinero duro cubrirá hasta el 70 por ciento del valor de reparación posterior de $ 100, 000, o $ 70, 000. El prestatario sería responsable de aportar los $ 10, 000 restantes.

Términos de dinero duro

Las tasas de interés monetarias duras van del 12 por ciento al 18 por ciento o más y son las mismas para los préstamos residenciales o comerciales. Los préstamos se amortizan en un período de 15 a 30 años, pero tienen un pago global generalmente después de los primeros uno o dos años. Por ejemplo, el pago mensual de un préstamo de $ 100, 000 amortizado durante 30 años a un interés del 6 por ciento es de $ 599.55. Pero cambie la tasa de interés al 15 por ciento y el pago mensual salta a $ 1, 264.44. Los propietarios de pequeñas empresas deben asegurarse de poder pagar el pago mensual antes de firmar el contrato. Espere pagar de 2 a 4 puntos en el préstamo también.

Préstamo Predeterminado

Los contratos de préstamos de dinero duro suelen contener una cláusula de tasa de interés predeterminada que aumenta significativamente la tasa de interés en caso de incumplimiento. Por ejemplo, la tasa puede aumentar de 15 por ciento a 29 por ciento en algunos estados, al enviar el pago mensual de $ 1, 264.44 a $ 2, 417.11, lo que podría imposibilitar que un propietario de una pequeña empresa cure la deficiencia. La cláusula de cura le otorga al propietario de la empresa solo un período corto para actualizar el préstamo. Si el préstamo permanece en incumplimiento, los prestamistas pasarán rápidamente al siguiente paso.

Juicio hipotecario

Los prestamistas de dinero duro se apresuran rápidamente cuando el prestatario no puede curar el préstamo. Dado que toda la propiedad se usó como garantía, se perderá cualquier parte del monto del préstamo que se pagó. Por ejemplo, si el propietario de un negocio devolvió $ 50, 000 de un préstamo de $ 65, 000, perdió la totalidad de los $ 50, 000 pagados. Las acciones de ejecución hipotecaria le cuestan dinero al prestamista, y puede ser un proceso lento, especialmente si el prestatario decide luchar contra la ejecución hipotecaria en un tribunal.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Los prestamistas de dinero fuerte pueden ofrecer una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, lo que le permite al prestatario devolver la propiedad y evitar la ejecución hipotecaria. La ventaja es que no aparece una ejecución hipotecaria en el informe de crédito del propietario de la empresa o en los registros públicos que podrían afectar negativamente su capacidad para obtener préstamos futuros. Los dueños de negocios deben asegurarse de que el prestamista acepte firmar una liberación de gravamen al mismo tiempo. De lo contrario, el prestatario sigue siendo responsable de pagar el préstamo a pesar de que la propiedad fue devuelta al prestamista.