Cómo retirarse de una cuenta IRA Roth después de un traspaso directo de un empleador

Cuando deja un empleo, tiene la opción de reinvertir los activos que se encuentran en un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Hay dos tipos de rollovers: un rollover directo y un rollover indirecto. Una transferencia directa es donde usted recibe un cheque y debe realizar el depósito en una nueva IRA tradicional dentro de los 60 días de haber recibido los fondos. Una vez que tenga los activos en la nueva IRA, puede convertirlos en una IRA Roth. Si necesita sacar dinero de la cuenta IRA Roth poco después de convertirlo, es posible que se le apliquen sanciones por hacerlo.

1.

Confirme que la conversión se completó correctamente con su nuevo custodio IRA. Solicitar la distribución del papeleo al custodio.

2.

Determine las penalizaciones que pagará por la distribución. Las IRA Roth deben mantenerse durante al menos cinco años y hasta los 59 años y medio antes de que las distribuciones estén completamente libres de impuestos. De lo contrario, se le aplicará una multa fiscal del 10 por ciento.

3.

Rellene el papeleo de distribución. Se le dará la opción de que se le retengan los impuestos de la distribución. Si elige esta opción, solicite la cantidad neta de lo que necesita.

Propina

• Si ha tenido la cuenta IRA Roth durante más de cinco años y realiza un retiro, el Servicio de Impuestos Internos automáticamente elimina el principal. Esto significa que el dinero está libre de impuestos incluso antes de que cumpla 59 años y medio. Las ganancias pueden ser penalizadas si se retiran antes de cumplir los 59 años y medio.