Cómo financiar un negocio minorista de calzado

Hay varios métodos de financiamiento disponibles si desea abrir un negocio minorista de calzado o cualquier otra empresa minorista con grandes inventarios. Al determinar la mejor solución para el negocio de calzado individual, debe tener en cuenta la etapa de la empresa, los activos disponibles y su capacidad y la de la compañía para respaldar los términos de reembolso.

Préstamo de la SBA

Un préstamo de la SBA es un préstamo otorgado por un banco tradicional que está garantizado por el gobierno. Si el banco no puede cobrar el préstamo, el gobierno le reembolsará la mayoría del préstamo, mitigando así el riesgo del banco. Los préstamos respaldados por la SBA son los préstamos comerciales más populares para pequeñas empresas. Por lo general, tienen pagos iniciales más bajos que los préstamos comerciales tradicionales, con vencimientos más largos, manteniendo los pagos más bajos. Sin embargo, el proceso de préstamo de la SBA puede ser largo, y un préstamo de la SBA generalmente aprovechará todos sus activos, incluso si el valor eclipsa significativamente el préstamo.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Un préstamo de línea de crédito con garantía hipotecaria aprovecha la equidad que tiene en su hogar para obtener acceso al capital. A diferencia de un préstamo tradicional, el negocio en sí mismo no es un factor en el préstamo; el banco solo considera sus activos y solvencia crediticia. Además, a diferencia de un préstamo tradicional, los intereses solo se pagan sobre la cantidad real utilizada, por lo que no está pagando intereses sobre la cantidad total de inmediato. Una línea de crédito con garantía hipotecaria es a menudo el método más rápido y atractivo para financiar un negocio.

Cuentas por cobrar futuras

Para una tienda minorista de calzado que ya está en el negocio, los fondos para la expansión o el capital de trabajo pueden tomarse prestados contra futuras cuentas por cobrar anticipadas. Esto se refiere a veces como factoring. Cuando pide dinero prestado de esta manera, el prestamista le presta el dinero y luego toma un porcentaje de las ventas futuras con tarjeta de crédito hasta que se devuelva el monto del préstamo, más los intereses y / o un cargo del préstamo.

Préstamo apalancado de negocios

Si su negocio tiene activos importantes, como poseer el sitio donde se encuentra la tienda o tener un alto nivel de inventario, puede aprovechar los activos para asegurar el financiamiento. Si usted es un minorista más pequeño, estos préstamos suelen ser más pequeños y más a corto plazo que un préstamo comercial tradicional. A menudo también van acompañados de altas tasas de interés. Este tipo de préstamo puede ser lo mejor para usted si tiene una pequeña empresa que necesita acceso a capital a corto plazo para reparaciones o ampliaciones.

Otras fuentes de financiamiento

Muchas empresas pequeñas comienzan a usar dinero de tarjetas de crédito, líneas de crédito personales o pedir dinero prestado a amigos o familiares. Los beneficios de estos tipos de préstamos son que, por lo general, se basan en su solvencia crediticia o sus relaciones, y los activos a menudo no se aprovechan. Sin embargo, las tarjetas de crédito a menudo tienen tasas de interés muy altas, y pedir dinero prestado a amigos y familiares puede dañar las relaciones, por lo que estos métodos de préstamo deben abordarse con cautela.