¿Cuáles son las opciones de seguro de salud para una pequeña empresa?

Las pequeñas empresas pueden tener presupuestos de seguro de salud más ajustados, pero existen opciones asequibles. Encontrar una cobertura decente con una prima razonable es un desafío, pero muchas aseguradoras ahora permiten que las compañías escojan y elijan los beneficios para reducir el costo. Una llamada a un corredor local con experiencia puede aliviar la carga de tiempo del propietario de una pequeña empresa y abrir la puerta a más opciones de seguros.

Dónde encontrar la cobertura

La mayoría de las aseguradoras definen una pequeña empresa como una empresa con 50 empleados o menos. Los estados rigen el proceso y las aseguradoras deben ofrecer un nivel mínimo de cobertura, de acuerdo con statehealthfacts.org de Kaiser Family Foundation. Los corredores de seguros de salud comúnmente negocian un paquete de seguros para empresas; se puede encontrar un corredor local experimentado contactando a una Asociación de Aseguradores de Seguros de Salud estatales o regionales. Las fuentes en línea para la cobertura de pequeñas empresas incluyen ehealthinsurance.com y usinsuranceonline.com.

PPO de deducible alto y cuentas de ahorro para la salud

En todo el país, el 88 por ciento de las empresas eligen una organización de proveedor preferido, o PPO, según una investigación de enero de 2010 de America's Health Insurance Plans. De este grupo, el PPO más asequible es una opción de deducible alto vinculada a una cuenta de ahorros para la salud. Alrededor de 3 millones de empleados y dependientes de pequeñas empresas estaban cubiertos por un HDHP / HSA en enero de 2010, en comparación con 147, 000 en marzo de 2005. Los planes permiten a los empleados ahorrar en impuestos al depositar dinero en una cuenta que se utiliza para gastos médicos.

De acuerdo con una encuesta de otoño de 2009 realizada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, las primas promedio de seguros aumentarán entre un 11 y un 16 por ciento en 2010, año en el que las compañías verán incrementos de entre un 25 y un 30 por ciento. Las pequeñas empresas en general tienden a ver aumentos en el extremo superior.

Planes de asociacion

Las pequeñas empresas generalmente pagan más por el seguro de salud porque tienen menos empleados y las compañías de seguros asumen un mayor riesgo de asegurarlos. Si uno o más empleados en el grupo tienen una condición de salud grave, hay menos dólares de primas para pagar la atención.

Los planes de salud de la Asociación abordan el riesgo de una aseguradora al agrupar a muchos pequeños empleadores en un grupo grande, que ofrece tarifas más bajas a todos los empleados. Algunas cámaras de comercio ofrecen planes de asociación, aunque las leyes que los rigen varían según el estado. La Cámara de Comercio de los Estados Unidos apoya activamente la legislación que otorgaría a las pequeñas empresas libertades mucho mayores para formar asociaciones.

Planes individuales

La competencia en el mercado individual explotó en los últimos años, brindando una mayor asequibilidad a los productos individuales. Algunos empleadores pequeños pueden optar por ofrecerles a sus empleados un crédito premium y permitirles comprar pólizas en el mercado individual. La tendencia está creciendo entre los empleadores más pequeños como una forma de ofrecer beneficios y mantener la rentabilidad.