Cómo factorizar el inventario

Cuando una empresa determina su inventario, vende pedidos de compra pendientes por un descuento para generar flujo de efectivo para comprar inventario de sus proveedores. Esto se hace a menudo cuando el negocio necesita capital de trabajo inmediatamente para comprar el inventario necesario para cumplir con la orden de compra. La empresa de factoring paga a la compañía del 70 al 95 por ciento de las órdenes de compra por adelantado y luego del 5 al 30 por ciento restante, menos la tarifa de factoring, después de recibir el pago de la orden de compra. La tarifa de factoring normalmente se ejecuta alrededor de 3 a 5 por ciento.

Encontrar un factor

El primer paso en el proceso es encontrar una empresa de factoring de buena reputación. Muchas empresas que proporcionan factoring de cuentas por cobrar, un tipo más común de factoring, también proporcionan financiamiento de inventario o de orden de compra. Normalmente, los bancos tradicionales no ofrecen estos servicios, pero algunos pueden proporcionar una referencia si tiene una relación bancaria. El factoraje de inventario es más caro que un préstamo bancario y generalmente se persigue si un préstamo bancario no es una opción.

Calificación y verificación

Para iniciar el proceso de factoraje, necesita una orden de compra de un cliente confiable. La empresa de factoring verifica el pedido de compra, asegurándose de que sea legítimo y de que su cliente pagará una vez que se haya entregado el pedido. Después de que verifique el pedido, el factor le adelanta el efectivo, generalmente dentro de las 24 a 48 horas, para que el inventario necesario cumpla con el pedido. El avance puede o no cubrir la totalidad de la compra, pero debe ocuparse de una gran parte de ella. El porcentaje del avance depende de las variables, como la cantidad necesaria, el tipo de inventario comprado a su proveedor y la solvencia crediticia de su cliente.

Recogiendo el pago

Después de recibir el inventario y cumplir con la orden de compra, la empresa de factoring cobra el pago en la factura del cliente final y le remite el pago, menos la tarifa de factoring. Por ejemplo, si contabilizó una orden de compra de $ 500, 000 y recibió $ 400, 000 por adelantado, el factor remitiría el monto restante después de retirar su tarifa. Si la tarifa es del 3 por ciento, el factor le pagaría $ 15, 000.

La decisión de factor

Factor de negocios por varias razones. Es posible que necesiten un flujo de efectivo inmediato para comprar inventario y mantener su negocio en crecimiento. Es posible que necesiten un inventario para cumplir con un pedido grande de un cliente y no pueden calificar para un préstamo bancario tradicional para comprar un inventario. Tal vez no quieren más deudas en sus libros. Es importante tener en cuenta que el factoring no es un préstamo; realmente vende su orden de compra y la asigna a la empresa de factoring. Por lo tanto, el cobro de pagos se convierte en la responsabilidad de la empresa de factoring, y no tiene que dedicar a su personal o recursos a cobrar los pagos.