¿Qué sucede si ha vendido su garantía en un préstamo de una compañía financiera?

Un activo que utiliza para asegurar un préstamo para pequeñas empresas tiene un valor al que puede estar tentado de acceder. Resista este impulso, porque la compañía financiera que mantiene su derecho de retención tiene los primeros derechos sobre la garantía. No puede vender un activo prometido como garantía de un préstamo para pequeñas empresas a menos que cuente con el consentimiento del prestamista y haya pagado el precio adecuado por la liberación. Si ha vendido la garantía sin el consentimiento del prestamista, el prestamista tiene recurso legal contra usted y el comprador.

Derecho de retención

La garantía se asegura, o se “perfecciona” a través de la grabación de un instrumento de gravamen. Esto varía según el tipo de transacción. Por ejemplo, si usa su tienda como garantía, la compañía financiera presentará una hipoteca con el condado en la propiedad. Si está comprometiendo equipo, presentará al estado una declaración de financiamiento UCC-1 que contiene la descripción de la garantía y los números de serie. Un comprador debe asegurarse de que el activo que está comprando tiene un título claro. En la mayoría de los casos, la evidencia de un gravamen detendrá la transacción. Sin embargo, si el embargo no se perfecciona, es posible que la garantía se pueda vender sin el conocimiento o consentimiento de la compañía financiera.

Venta de garantía

En el procedimiento normal de venta de garantías, primero pagaría el préstamo o usaría los fondos de la venta para pagar el gravamen de la compañía financiera. Una vez que el préstamo se haya pagado en su totalidad, la compañía financiera presentará un comunicado de garantía con la autoridad estatal o del condado correspondiente. Sólo entonces queda claro el activo para transferirlo al comprador.

Recurso prestamista

Si elude el proceso de liberación de gravamen, el prestamista se moverá para tomar acción una vez que lo descubra. Si la garantía se vendió debido a un error por parte del prestamista para perfeccionar el gravamen, no hay mucho que pueda hacer para reclamarlo. Sin embargo, si la venta de alguna manera se llevó a cabo correctamente con el embargo preventivo, el prestamista puede recuperar la garantía y demandar a usted y al comprador. Si, sin saberlo, ha vendido parte de la garantía, comuníquese con su prestamista de inmediato. Tendrá que pagar la totalidad o una parte del préstamo, o solicitar una garantía de reemplazo. Si espera hasta que el prestamista se entera, estará mucho menos dispuesto a trabajar con usted.

Disposiciones de liberación

Para evitar enredos legales en la venta de su garantía, debe negociar las disposiciones de liberación antes del cierre. Esto le permite llevar a cabo su negocio normal, incluida la venta de activos. Aceptará pagarle al prestamista un porcentaje del saldo del capital del préstamo cada vez que venda una garantía. El prestamista luego archivará los documentos apropiados de liberación de gravamen asegurando que el comprador tenga un título claro. Este acuerdo es mucho más preferible que ser declarado en incumplimiento de pago por la venta de garantías sin el conocimiento de la compañía financiera.