¿Cómo hacen las funerarias una ganancia en los funerales prepagos?

Los funerales prepagos, o "contratos previos a la necesidad" en el lenguaje de la industria, se han convertido en una opción popular para las personas que desean aliviar a sus familias de las difíciles decisiones que deben tomarse después de que se hayan ido. También protegen contra el aumento de los costos de los funerales al permitir a los clientes bloquear los precios actuales. Sin embargo, pueden transcurrir muchos años desde que su cliente compra el contrato y cuando usted realmente lo cumple, y los precios casi seguramente aumentarán durante ese tiempo. ¿Cómo, entonces, una funeraria obtiene un beneficio para ellos?

Invertir para un beneficio

Dependiendo de las leyes de su estado, generalmente tendrá que poner el dinero en algún tipo de depósito en garantía. Las pólizas de seguro de vida y los fideicomisos pagaderos a la muerte son opciones comunes, pero su estado puede tener requisitos específicos. Si elige ir a la ruta del seguro, puede contratar una póliza de seguro de vida para su cliente con su funeraria como beneficiario. Su contrato con el cliente generalmente será suficiente para establecer un interés asegurable. Elija una política que ganará valor en efectivo a lo largo del tiempo, como toda la vida o vida variable. Si su estado lo permite, una anualidad también puede ser una opción viable. La otra opción es depositar los fondos en un banco en un fideicomiso con intereses pagadero a la muerte de su cliente. Idealmente, el interés ganado en dicha inversión excederá los aumentos de precio anticipados, lo que resultará en una ganancia.

Leyes que rigen los contratos previos a la necesidad

La Regla Funeraria de la Comisión Federal de Comercio estipula sus obligaciones cuando trata con clientes. Por ejemplo, se requiere que proporcione una lista detallada de precios de los servicios a solicitud, y también tiene que permitir que los clientes proporcionen su propia mercancía, como los ataúdes. Sin embargo, muchas características de los contratos previos a la necesidad, como los requisitos de depósito en garantía y reembolso, se rigen por las leyes estatales en lugar de las federales. Estas leyes varían, por lo que es una buena idea hacer su tarea para averiguar sus responsabilidades. Por ejemplo, Ohio requiere que usted deposite el 100 por ciento de los fondos de su cliente en un depósito en garantía, donde permanece junto con el interés que genera hasta que fallece. La ley de Florida es menos estricta y requiere que los directores depositen solo el 70 por ciento de los honorarios por servicios y el 30 por ciento del costo de los productos funerarios, como los ataúdes, lo que le da más libertad para invertir el dinero en otra parte con la esperanza de obtener una mayor ganancia. Sin embargo, tenga cuidado, ya que si su cliente cancela su contrato, podría quedar atrapado al tener que reembolsar parte o la totalidad de su dinero. Si está atado a inversiones a largo plazo, eso podría resultar problemático.

Comisiones como ganancias

Algunas funerarias se asocian con compañías de seguros de vida para proporcionar las pólizas utilizadas para financiar un contrato previo a la necesidad. En esos casos, es común que la aseguradora le pague una comisión una vez que se ejecute el contrato. A veces, incluso las instituciones financieras pueden ofrecer comisiones por recomendarles a sus clientes los servicios relacionados con la financiación de un funeral prepago.

Garantía opcional

Se debe argumentar que la mejor manera de obtener ganancias en contratos con necesidades previas es evitar por completo las garantías de precios. No está legalmente obligado a emitir una garantía y, al estipular que el contrato está sujeto a los precios actuales en el momento de la muerte, evitará perder dinero debido a la inflación u otras circunstancias imprevistas. Su cliente todavía puede pagar por adelantado, pero sus fondos se consideran como pago inicial en contra de su funeral. Aún tendrá que cumplir con las leyes estatales que rigen su depósito, pero no se está arrinconando con una garantía vinculante que puede volver a atormentarlo.