Cinco estrategias de negocios bancarios exitosas

Los bancos hacen dinero en base al total de depósitos mantenidos y los préstamos emitidos. Los consumidores tienen muchos bancos y cooperativas de crédito para elegir, todos compitiendo por sus necesidades de cheques, ahorros y préstamos. En mercados altamente competitivos, los bancos deben utilizar estrategias para adquirir y retener activos de clientes nuevos y existentes.

Mercadeo comunitario

Los bancos varían en tamaño y capacidades. Los bancos pequeños solo pueden tener una o dos sucursales, mientras que los grandes bancos comerciales pueden tener miles de sucursales en todo el país. Independientemente del tamaño del banco, cada sucursal debe diseñar estrategias de mercadeo locales para servir a la comunidad inmediata. Los consumidores depositan en un lugar donde se sienten seguros y cómodos. Esto significa cajeros y representantes de cuentas que hablan inglés, así como cualquier idioma prominente en la comunidad. Al hacer que los gerentes de sucursales vean las necesidades de la comunidad local, el banco puede atraer un mayor porcentaje del mercado objetivo.

Paquete de productos

Una estrategia exitosa empleada por todos los bancos es la agrupación de productos, como ofrecer una cuenta de cheques gratuita para quienes abren una cuenta de ahorros. Debido a que esto se ha convertido en una práctica común, las estrategias exitosas implementan soluciones de agrupación creativa. Una línea de crédito residencial automática con un refinanciamiento de hipotecas puede ser una solución cuando las tasas de interés son bajas o la comunidad tiene un gran porcentaje de consumidores que buscan consolidar su deuda.

Productos pre-aprobados

Es más probable que los consumidores digan sí a algo cuando ya saben que están aprobados para ello. Los bancos pueden revisar las cuentas existentes para determinar tendencias bancarias y crediticias positivas en los clientes. Aquellos identificados con tendencias positivas e historial de crédito se envían cartas de "aprobación previa" para tarjetas de crédito, líneas de crédito o hipotecas.

Referencias de cajeros

Los cajeros bancarios interactúan con la mayoría de la clientela bancaria. Los cajeros realizan las transacciones del día a día, como cambiar cheques, hacer depósitos o transferir dinero. Los bancos exitosos constantemente capacitan a los cajeros para buscar oportunidades de venta cruzada de productos bancarios y referir a los clientes a la persona adecuada. Un cajero puede ver a un cliente regular cobrar un cheque de dividendos y referir a la persona al especialista en inversiones. El cajero puede ver un alto saldo de ahorro y sugerir un certificado de mayor tiempo de aprendizaje. Los bancos inteligentes recompensan a los principales cajeros que hacen referencias para que se tomen el tiempo de sugerir un nuevo producto o servicio.

Servicios Premier

Los servicios principales están diseñados para atraer a clientes de alto patrimonio bancario. Los clientes de alto patrimonio a menudo tienen diferentes necesidades y expectativas. Al ofrecer un conjunto selecto de banqueros privados para manejar personalmente todas las transacciones y revisiones de cuentas, aumenta la confianza del cliente. El servicio suele ser mejor con los banqueros privados que pueden enfocarse en encontrar las mejores soluciones para adaptarse a los escenarios financieros completos.