Deberes de un garante

En un mundo perfecto, todos cumplirían los requisitos de los prestamistas al solicitar una hipoteca. En realidad, muchos solicitantes tienen un defecto menor en su registro de crédito que puede descalificarlos de las mejores hipotecas. En lugar de prohibirles que reciban crédito, muchos prestamistas requieren que encuentren un garante, una parte que asume la responsabilidad de la deuda si el prestatario no puede cumplir con sus obligaciones. Antes de permitir que su empresa actúe como garante de una hipoteca, es importante que comprenda los deberes y responsabilidades de la parte que asume el rol de garante.

Responsabilidad financiera

En términos generales, un garante respalda a un prestatario cuando el prestatario hace un compromiso financiero y puede ser considerado responsable de cubrir los pagos si el prestatario no realiza los pagos correctamente. Debido a estas responsabilidades, un banco puede tomar medidas contra un garante para recuperar las pérdidas incurridas por un prestatario en mora. Para ejercer este poder y presentar legalmente una reclamación para que el garante cubra los costos asociados con un incumplimiento, el prestamista debe probar que el prestatario original no realizó los pagos antes de ejercer las facultades para solicitar una remuneración al garante.

Los garantes en la práctica

Si bien un prestamista tiene el apalancamiento legal para solicitar el pago de un garante si el prestatario principal no realiza un pago, es poco probable que un banco obligue al garante a cubrir el pago omitido, señala un artículo en el sitio web de Bankrate. En cambio, un banco esperaría hasta que ejecutara una ejecución hipotecaria sobre la propiedad y buscaría una remuneración después de la venta, lo que obligaría al garante a cubrir todos los pagos atrasados, así como cualquier pérdida en el valor sufrido si la propiedad no se vendiera por el monto aún adeudado de la hipoteca.

Reclamo de propiedad

Un garante no es lo mismo que un cofirmante y no tiene los mismos derechos y deberes que un cofirmante. En la mayoría de los acuerdos, un cofirmante de una hipoteca también es un propietario parcial de la propiedad. Sus obligaciones incluyen la firma de prácticamente todos los documentos relacionados con la venta, e inmediatamente tiene un reclamo como propietario de una propiedad. En contraste, un garante trabaja meramente entre bastidores, brindándole a un prestamista un plan de respaldo en caso de incumplimiento. Si el prestatario original incumple, el garante no tiene derecho a reclamar la propiedad, mientras que un cofirmante puede presentar una reclamación y retener la propiedad después de pagar al prestamista las moras del firmante principal.

Términos del Contrato de Garante

Los detalles que rigen los deberes de un garante a menudo están definidos en gran medida por el acuerdo que firma un garante. Muchos acuerdos liberan a un garante de sus obligaciones después de un período en el cual el prestatario principal realiza todos los pagos a tiempo. Si bien esto puede ser tan corto como un año, a menudo dura varios años. Los garantes también pueden renunciar a derechos adicionales, como la capacidad de impugnar cargos, según se define en un acuerdo de garante. Muchos corredores de hipotecas consideran un acuerdo de garantía muy parecido a una hipoteca en sí misma, lo que puede afectar la capacidad de los garantes para pedir prestado para sus propios proyectos.