Las funciones de un negocio bancario

La banca es una industria altamente regulada con los propósitos aparentemente divergentes de maximizar la riqueza de los accionistas al tiempo que proporciona un lugar seguro para que los clientes guarden sus ahorros. Los estándares bancarios nacionales e internacionales han sufrido un proceso continuo de reestructuración de la industria, generalmente en respuesta a los auges y aumentos bancarios, en un esfuerzo por formalizar las funciones del moderno banco comercial.

Facilitando con seguridad los ahorros

Se supone que los bancos son un lugar seguro para que las personas guarden su dinero y, a veces, los titulares de cuentas pueden ganar intereses con esa inversión. Después de que numerosos bancos fracasaron durante la Gran Depresión de la década de 1930, se creó la Corporación Federal de Seguros de Depósitos para asegurar las cuentas individuales y reconstruir la confianza del titular de la cuenta. Desde entonces, las fallas bancarias, especialmente entre los bancos comunitarios, han sido eventos raros, excepto durante la recesión que comenzó en 2008. Además de ofrecer cuentas de ahorro y de cheques, los bancos ofrecen cajas de seguridad donde los clientes pueden guardar artículos físicos de valor.

Prestamo comercial

Los bancos ofrecen una fuente económica de capital para las empresas en forma de préstamos comerciales. Los préstamos a corto plazo son fuentes importantes de capital a corto plazo para las empresas cuyas fuentes de ingresos relativamente inestables hacen que experimenten crisis de liquidez esporádicas. Durante 2012, los bancos emitieron bonos corporativos por un valor de $ 905, 6 mil millones, otro tipo de préstamo utilizado por las empresas, y al final de 2012, el saldo pendiente total de los bonos corporativos fue de $ 3.1 billones, de los cuales las empresas industriales representaron el 71 por ciento.

Cámara de compensación para la liquidez

Los bancos actúan como cámaras de compensación económica, promoviendo la eficiencia dentro de los mercados de capital. Los bancos facilitan las transacciones en divisas y actúan como cambiadores de dinero, lo que permite a las empresas e individuos realizar negocios en países extranjeros. Los bancos utilizan un sistema bancario "fraccional", basado en la noción de que en un momento dado los clientes solo podrán canjear un pequeño porcentaje de los depósitos bancarios, y el resto, el efectivo inactivo, se puede prestar o invertir de manera segura en bonos del Tesoro con fines de lucro. Con el tiempo, estos tipos de servicios han crecido en complejidad y pueden implicar transacciones altamente personalizadas adaptadas a las necesidades de un cliente específico.

Préstamos inmobiliarios

Los bancos también prestan dinero para compras de bienes raíces. El mercado inmobiliario es un referente de la economía doméstica, y los auges y aumentos económicos generalmente ocurren en concierto con los movimientos en este mercado. Los bancos otorgan préstamos a los promotores que compran tierra cruda, a las compañías de construcción que construyen las casas y a las familias que viven en ellas. A partir de 2012, el tamaño del mercado de hipotecas de vivienda solo fue de $ 530 mil millones. La innovación de la titulización de préstamos, que consiste en agrupar préstamos de diversas calidades y revenderlos, ha proporcionado a los bancos más liquidez para financiar más actividades de préstamos inmobiliarios.

Banca agraria

La banca agrícola apoya al sector agroindustrial. Se espera que los ingresos netos agrícolas totales durante 2013 sean de $ 120.6 mil millones. Los agricultores compran tierra cruda y maquinaria agrícola utilizando préstamos garantizados por los activos subyacentes o los ingresos futuros de los cultivos. La industria agrícola se ha vuelto altamente estructurada, ya que las grandes empresas han llegado a dominar cada paso del procesamiento de alimentos. El cumplimiento de los procesos altamente regulados de la agricultura moderna generalmente requiere algún tipo de financiamiento bancario.