Efecto en los activos de una empresa por incumplimiento de tarjetas de crédito

El incumplimiento de la tarjeta de crédito es el hecho de que una empresa no pague sus obligaciones de deuda no garantizada o no llegue a un acuerdo con el prestamista. Si bien el incumplimiento de las tarjetas de crédito puede parecer una opción atractiva en tiempos de dificultad financiera, hay una serie de efectos negativos en los activos de una empresa que deben considerarse antes de tomar esta decisión.

Efectos a corto plazo

La falta de disponibilidad de crédito en la cuenta específica es el primer efecto que se siente en forma predeterminada. Su empresa perderá el poder de compra de la cuenta individual y es probable que el banco o el prestamista que administra la tarjeta en incumplimiento le deniegue cualquier nuevo acuerdo de crédito. Esto puede afectar directamente la capacidad de su empresa para obtener nuevos inventarios o activos productivos.

Efectos a largo plazo

Si puede negociar un acuerdo con su prestamista por menos del monto de la deuda original, el efecto en su costo de capital puede ser menor que si hubiera pagado la deuda a tiempo, ofreciéndole un efecto positivo inmediato en las reservas de efectivo. Si llega a un acuerdo con el prestamista que, después de tener en cuenta los cargos por intereses, comisiones y multas, es mayor que el monto de la deuda original, puede experimentar un efecto negativo en las reservas de efectivo.

Si permite que la cuenta permanezca en incumplimiento, su compañía experimentará una reducción en su puntaje de crédito, lo que puede aumentar la dificultad de obtener futuros acuerdos de crédito o aumentar las tasas de interés y las tarifas en futuras ofertas de crédito. La falta de disponibilidad de crédito puede afectar directamente la capacidad de su empresa para invertir en gastos de propiedad, planta y equipo, financiar el crecimiento o incluso obtener inventario y materiales. Un nuevo acuerdo de crédito con términos desfavorables puede aumentar su costo total de capital, afectando sus reservas de efectivo y su capacidad de invertir en activos productivos.

De acuerdo con loan.com, el prestamista puede obtener un juicio legal contra su compañía después de un período de incumplimiento. Un fallo puede costar a su empresa mucho más que un acuerdo, ya que los cargos por intereses, los aranceles y las multas pueden combinarse con los costos judiciales, los honorarios de abogados de los prestamistas y el saldo original de la deuda. Un tribunal puede confiscar activos valiosos, incluidas cuentas bancarias, bienes inmuebles y equipos productivos, para cumplir con la obligación de su empresa.

Consideraciones

Según businesstown.com, los propietarios de empresas individuales y sociedades pueden ser responsables personalmente de las deudas comerciales pendientes. Si un tribunal emite una sentencia en contra de su compañía, sus activos personales pueden ser incautados para cumplir con la obligación de la deuda. Los efectos negativos en el puntaje de crédito y el costo de capital también pueden incurrir en un nivel personal.

Periodo de tiempo

Según bill.com, es probable que los acreedores saquen su cuenta de sus cuentas por cobrar después de seis a ocho meses de impago. Después de este tiempo, su acreedor puede vender la cuenta a una firma de cobranza de deudas, contratar con una agencia de cobros o presentar una demanda civil en su contra. Si su cuenta se vende o se traslada a un departamento de colecciones interno o externo, es probable que tenga tiempo adicional antes de que se tomen acciones legales. Sin embargo, recuerde que su empresa puede ser llevada a los tribunales en cualquier momento mientras esté en incumplimiento.