Regulaciones federales sobre los tiempos de corte de la transferencia bancaria

Si su pequeña empresa transfiere dinero a través de una institución financiera de manera regular, es una buena idea estar al tanto de las regulaciones federales que afectan las transferencias bancarias. Estas regulaciones contienen información sobre la transmisión de transferencias bancarias, incluidos los horarios de corte que afectan a estas transacciones todos los días hábiles. La mayoría de las transferencias electrónicas se transmiten a través de Fedwire, el sistema de transferencias bancarias de la Reserva Federal. Todas las transacciones de transferencia bancaria se rigen por el Código Comercial Uniforme, Regulación J, que establece los derechos y responsabilidades de transferencia bancaria del banco depositario; y el Reglamento CC, que detalla la disponibilidad de fondos.

Artículo 4A del Código de Comercio Uniforme.

El UCC define las distintas partes involucradas en la transmisión de una transferencia bancaria: el remitente individual de la transferencia, el banco receptor que recibe las instrucciones del remitente, el beneficiario o la persona que recibe la transferencia y el banco o titular de la cuenta del beneficiario para el beneficiario. El artículo permite a los bancos dictar una hora límite en un día hábil para la recepción, procesamiento, cancelación y modificación de las órdenes de pago mediante transferencia bancaria. A cada categoría de orden de pago se le puede asignar un tiempo de corte diferente y los remitentes individuales también pueden tener tiempos de corte diferentes. Las transacciones recibidas después de estas horas se procesan el siguiente día hábil.

Reglamento J

La regulación J requiere que los bancos procesen transferencias bancarias el mismo día hábil en que el Banco de la Reserva Federal recibió la orden de pago de la transferencia bancaria. La transferencia puede ser procesada de acuerdo a diferentes instrucciones; sin embargo, el Banco de la Reserva Federal debe aceptar por escrito cumplir con la solicitud del remitente. El pago a un banco receptor se produce "antes del momento en que el importe de la orden de pago se acredita en la cuenta del banco receptor o cuando la orden de pago se envía al banco receptor". El pago a un beneficiario "se produce al principio de el momento en que el importe de la orden de pago se acredita en la cuenta del beneficiario o cuando se envía un aviso del crédito al beneficiario ".

Reglamento CC

Este reglamento detalla los requisitos que deben cumplir las instituciones financieras con respecto a la disponibilidad de fondos para sus clientes. La regulación CC establece que los pagos por transferencia bancaria enviados por una institución financiera se consideran "recibidos" cuando el banco ha recibido tanto el pago de los fondos como la información sobre la cuenta y el monto del crédito. La mayoría de los depósitos por transferencia bancaria están disponibles el mismo día del depósito o deben estar disponibles el primer día hábil siguiente al día del depósito.

Beneficios para las empresas

La regulación de las transferencias electrónicas, incluidos los tiempos de corte, beneficia a los consumidores porque estandariza el proceso de manejo de estas transacciones para las instituciones financieras. Los clientes del banco saben qué esperar y las instituciones financieras deben prestar este servicio de acuerdo con la ley. Póngase en contacto con su institución financiera y obtenga los tiempos de corte específicos para las transferencias bancarias; Tener esta información puede ayudarlo a planificar y administrar las transacciones de transferencia bancaria de su empresa.