Explique por qué los bancos deben equilibrar las ganancias y la seguridad al momento de hacer préstamos

Un banco es una corporación con accionistas al igual que muchas otras empresas. Gana dinero cobrando intereses sobre el dinero que presta, así como cobrando comisiones y realizando sus propias inversiones de bajo riesgo. Un banco difiere de otros negocios en que en lugar de vender un producto o servicio, un banco esencialmente vende dinero. El banco debe poder ganar dinero para mantenerse en el negocio.

Cómo ganan dinero los bancos

Los bancos ganan dinero principalmente invirtiendo el dinero que usted invierte con ellos. En otras palabras, cuando coloca dinero en una cuenta de ahorros a una tasa de interés específica, el banco toma ese dinero y lo invierte en métodos de mayor ganancia: préstamos comerciales y de consumo. El dinero depositado en el banco se presta a otros a una tasa de interés más alta. Esto le permite al banco pagar intereses a sus clientes de depósito y también obtener ganancias por sí mismo.

¿Por qué funciona la banca?

La banca ha funcionado durante siglos gracias a la confianza de los consumidores. Cuando deposita $ 1, 000 en su cuenta bancaria, confía en que podrá retirar ese dinero cuando lo necesite. Si demasiadas personas solicitan dinero de sus cuentas y el banco no tiene suficientes reservas, hay una protección de al menos $ 250, 000 por depositante por banco a través de la Federal Deposit Insurance Corporation, siempre que el banco esté asegurado por la FDIC.

Reservas

Los bancos están obligados por la Reserva Federal de los EE. UU. A mantener un porcentaje de depósitos en reservas, del 3 por ciento al 10 por ciento, dependiendo de sus depósitos totales. Los bancos realmente crean dinero nuevo con cada préstamo que hacen. Por ejemplo, cuando deposita $ 1, 000 en su banco, el banco puede prestar $ 900 y mantener $ 100, o 10 por ciento, en reservas. El destinatario luego usa ese dinero para pagar varios gastos, y los $ 900 se depositan en la cuenta bancaria de otra persona. Luego ese banco presta $ 810 manteniendo $ 90 en reservas. En este ejemplo, estos dos bancos utilizaron un solo depósito de $ 1, 000 para crear $ 1, 710 adicionales en dinero nuevo.

Colateral

Además de la promesa de pagar un préstamo, muchos prestamistas requieren que se utilice un activo para garantizar el préstamo. Si el préstamo se utiliza para comprar una casa o un automóvil, esos activos se convierten en garantía, o garantía, para el préstamo. Si el cliente no cumple con la obligación de préstamo, el banco puede tomar posesión del activo y venderlo para cubrir parte, si no todos, de los recursos del préstamo.